Pourcentage recommandé de revenus pour le logement

La règle des 30 pour cent était effectivement la règle des 25 pour cent lorsque le Congrès a d'abord adopté une loi en 1969 pour plafonner logements publics les frais de location à 25 pour cent du revenu des locataires, selon un «Bloomberg Business" article Juillet ici 2014. Au fil du temps, la location plafond de 30 pour cent a été analysée comme une ligne directrice générale des dépenses de logement. «Bloomberg Business" a rapporté que 35,3 pour cent des Américains a dépassé les seuils de ratio de 30 pour cent en 2012, et environ 20 pour cent a dépensé plus de 50 pour cent de leur revenu pour se loger.

Prêteurs hypothécaires conventionnels utilisent une limite de 36 pour cent hypothécaire au revenu rapport comme ligne directrice en évaluation des demandes, selon une colonne mai 2014 par l'expert financier Dave Ramsey pour Fox Business. Dans ce rapport, votre paiement hypothécaire potentiel, intérêts, acomptes provisionnels d'impôt et d'assurance - en abrégé PITI - sont tous considérés dans les prêts hypothécaires ou les coûts du logement. Si votre revenu mensuel brut est de 5000 $, par exemple, votre paiement PITI maximale ne doit pas dépasser 1 800 $. Bien que ce soit une règle générale, les prêteurs peuvent considérer ratios plus élevés sur la base d'autres informations financières dans l'application. Ramsey, qui conseille une règle de 25 pour cent-de-revenu pour les dépenses de logement, croit de 36 pour cent est trop pour la plupart des emprunteurs.

Alors que la règle des 30 pour cent est le plus souvent associé à la location, et les 36 pour cent hypothécaire au revenu rapport des liens à des prêts immobiliers, ces pourcentages offrent des directives générales pour les dépenses de logement. Il ya quelques différences dans la location versus l'emprunt qui peut affecter un rapport sécuritaire. Location, surtout avec un bail à court terme, est généralement pas un risque élevé que de prendre une hypothèque à long terme. Si vous ne pouvez pas répondre à des paiements de location, vous risquez l'expulsion et les impacts négatifs de pointage de crédit. Avec un prêt hypothécaire, non seulement vous risquez de perdre votre maison et souffrant d'importants problèmes de notation de crédit, mais vous risquez aussi de perdre votre investissement dans la propriété. Être attaché vers le bas avec un ratio lourde hypothèque sur le revenu limite votre qualité de vie, les rapports de Ramsey.

Règles générales comme les directives 30 pour cent ou 36 pour cent sont des approches emporte-pièce. Chaque locataire ou l'emprunteur a sa propre situation financière à considérer. Quelqu'un avec des économies importantes est dans une position plus sûre de se prolonger sur un prêt de la maison que quelqu'un vivant chèque de paie et portant la dette importante. Vous devez également tenir compte de vos objectifs financiers. Si vous voulez de l'argent pour un fonds pour les enfants du collège, des vacances en famille ou en préretraite, un plus faible pourcentage de logements est conseillé. Certaines personnes paient également une pension alimentaire ou pour les enfants ou faire des dons réguliers, qui ne sont pas normalement pris en compte dans le budget typique avec une ligne directrice de ratio de logement.