En règle générale, plus votre ratio dette-revenu le mieux, du point de vue d'un prêteur hypothécaire inférieur. Ayant un rapport relativement faible de la dette au revenu lorsque vous postulez pour un prêt de la maison signifie que vous avez une plus grande capacité à prendre de nouvelles dettes. Cela vous rend plus susceptibles d'obtenir un prêt, et augmente le montant de l'emprunt pour lequel vous vous qualifiez potentiellement.
De la dette au revenu de base
Dette-revenu est un rapport commun utilisé par les prêteurs hypothécaires qui compare vos obligations mensuelles de la dette à votre revenu mensuel brut. Il offre un aperçu de la façon dont vous êtes déjà à effet de levier lorsqu'on cherche à obtenir un nouveau prêt de la maison. Prêteurs hypothécaires conventionnels fonctionnent généralement avec un ratio maximum de 36 pour cent la norme, selon Lending Tree. Cela signifie que votre dette mensuelle, y compris les prêts auto, prêts personnels, et de la dette de carte de crédit, ne doit pas dépasser 36 pour cent de votre revenu.
FHA dette-revenu
La Federal Housing Authority (FHA) est l'un des plus grands programmes de prêts parrainés par le gouvernement, opérant sous le département américain du Logement et du Développement urbain (HUD). Prêts FHA offrir aux emprunteurs d'accéder à des prêts à une exigence de paiement de fond minimale de seulement 3,5 pour cent, selon HUD. Ceci est une proposition risquée pour le prêteur de la FHA, si les propriétaires sont tenus de porter FHA assurance prêt hypothécaire, qui couvre les paiements si le propriétaire perd son emploi involontairement. Parce que les prêts FHA comprennent généralement un versement mensuel de l'assurance hypothécaire, les lignes directrices de la dette au revenu est légèrement supérieur à 41 pour cent, pour permettre l'obligation hypothécaire augmenté.
Hypothèque à revenu Ratio
Un autre rapport de la dette commune qui est souvent utilisé en combinaison avec le ratio de la dette au revenu est un prêt hypothécaire à rapport au revenu. Ce ne considère que votre maison prêt paiement comme un pourcentage de votre revenu mensuel brut. Les prêteurs traditionnels veulent un prêt hypothécaire à rapport au revenu égal ou inférieur à 28 pour cent. Encore une fois, en raison de l'obligation d'assurance hypothécaire, prêts FHA ont un plafond légèrement supérieur à ce rapport, de 29 pour cent. Cela signifie pas de plus de 29 pour cent de votre revenu mensuel brut devrait appliquer à votre paiement de maison avec des prêts FHA.
Autres considérations
Alors que la FHA et d'autres programmes de prêts garantis par le gouvernement ont généralement des règles strictes sur les ratios dette-revenu, les prêteurs traditionnels sont parfois flexible. Par exemple, si vous effectuez un paiement dans plus de 20 pour cent hypothèque prêteurs exigent habituellement, ils sont moins préoccupés par vos ratios d'endettement, que vous faites un investissement important dans la maison. Comme l'emprunteur potentiel, vous devez tenir compte de vos propres finances par rapport à ces ratios. Si vous avez des sources de revenus ou d'actifs rares qui vous donnent la flexibilité financière, vous pourriez obtenir par si un prêteur vous permet d'étirer un peu. Toutefois, si vous payez des frais pas souvent pris en compte dans les calculs de rapport, comme la pension alimentaire, le soutien des enfants, ou des contributions substantielles de bienfaisance, vous pourriez opter pour un ratio plus faible de la dette au revenu.