Combien d'argent puis-je emprunter avec un prêt hypothécaire?

Beaucoup de prêteurs ne seront pas approuver les prêts hypothécaires pour plus de 80 pour cent de la valeur de la maison. Si vous achetez une nouvelle maison, cela signifie que vous devez avoir un acompte d'au moins 20 pour cent de la valeur de la maison. Si vous prenez une deuxième hypothèque sur une propriété que vous possédez, cela signifie que le prêt hypothécaire doit être inférieur à 80 pour cent de la valeur de la maison moins les hypothèques ou des prêts qui utilisent la maison comme garantie en circulation. Prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration (FHA) peuvent prêter jusqu'à 96,5 pour cent de la valeur de la maison. Toutefois, les taux d'intérêt sur ces prêts hypothécaires sont légèrement plus élevés, et vous devez payer jusqu'à 78 pour cent de la valeur de la maison dans les cinq ans, quelque chose de plus difficile à faire avec de petits acomptes. Jusqu'à ce moment-là, vous devez payer les primes d'assurance FHA.

Le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire est le coût de l'emprunt que l'argent. La partie inférieure de ce taux est élevé, plus votre paiement mensuel et donc plus la quantité vous pouvez vous permettre ou peut être approuvé pour emprunter. Le taux d'intérêt du prêt est déterminé par un certain nombre de facteurs, y compris les conditions du marché et votre pointage de crédit. Les taux d'intérêt sont légèrement plus élevés pour les prêts qui ont des périodes et des prêteurs de remboursement plus longs ou plus petites permettent des paiements vers le bas. Sauf si vous avez une hypothèque à taux fixe, les taux d'intérêt peuvent changer pendant la durée du prêt, affectant vos paiements mensuels et potentiellement si elles sont abordables ou pas.

Le plus votre période de remboursement, plus vos paiements mensuels inférieurs. Toutefois, vous aurez à payer plus d'intérêts sur la durée totale du prêt parce que vous devrez payer des intérêts pour une période plus longue. Par exemple, une hypothèque de $ 80,000 avec un taux d'intérêt de 7 pour cent payé plus de 15 ans a un paiement mensuel de 719,06 $ et les paiements de 49,431.27 $ d'intérêt totaux. Le même montant de prêt hypothécaire et le taux d'intérêt payé plus de 30 ans a un plus petit paiement mensuel de 532,24 $, mais vous aurez à payer plus de deux fois plus dans un paiement total de $ 111,607.12 intérêt.

Un prêteur est peu probable d'approuver un prêt hypothécaire si ses paiements mensuels, des primes d'assurance de propriétaire, les frais de copropriété (le cas échéant) et vos autres paiements de la dette (par exemple, les cartes de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles, etc.) représentent plus de 36 pour cent de votre revenu brut ou avant impôt. En termes de prêteurs, cela signifie que votre ratio dette-revenu doit être inférieur à 0,36. Pour calculer ce pourcentage, ajouter vos paiements mensuels relatifs aux dettes et diviser par votre revenu mensuel brut. Les prêteurs sont de plus en plus strictes dans leurs exigences en matière de documentation pour les emprunteurs de prouver qu'ils ont le revenu d'effectuer les paiements mensuels.

Si vous gagnez 48 000 $ par année ou $ 4000 par mois avant impôts, votre prêt hypothécaire mensuel maximal, le logement et d'autres paiements de la dette doit être inférieure à 0,36 fois 4000 $ ou 1400 $, pour tomber sous le ratio dette-revenu acceptable de 0,36. De ce 1400 $, si vous payez 400 $ en versements mensuels de carte de crédit et de prêt de voiture, puis votre prêt hypothécaire mensuel et les primes d'assurance de propriétaire doit être inférieur au reste de 1000 $. Cela signifie que si vous avez 20 000 $ disponibles comme un acompte, alors vous pouvez prendre un prêt de 80.000 $ à 7 pour cent d'intérêt sur 15 ans parce que vos paiements mensuels seraient 719,06 $, bien inférieur à la limite de 1000 $.