Pouvez-vous refinancer des prêts FHA pour les prêts conventionnels?

Hypothèques conventionnelles

• Les gens qui achètent des maisons avec des hypothèques FHA soutenus ont seulement de verser des acomptes égaux à 3,5 pour cent du prix d'achat de la maison. Les gens qui achètent des maisons avec des prêts conventionnels doivent verser des acomptes au moins égal à 20 pour cent du prix d'achat. Vous pouvez refinancer un prêt de la FHA avec un autre prêt de la FHA à faible taux tant que le montant du nouveau prêt ne dépasse pas le solde du prêt initial. Toutefois, si vous refinancer un prêt FHA avec un prêt conventionnel, vous devez avoir accumulé au moins 20 pour cent d'équité dans la maison. Techniquement, pas de prêts dont le ratio prêt-valeur de plus de 80 pour cent sont classés comme des prêts hypothécaires conventionnels.

Assurance hypothécaire

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  Les prêteurs qui écrivent hypothèques assument le risque de défaut de l'emprunteur, mais pour réduire le niveau de risque, les prêteurs exigent des emprunteurs de verser des acomptes d'au moins 20 pour cent. Avec un prêt de la FHA, l'emprunteur n'a pas à verser un acompte de 20 pour cent parce que la FHA assure le prêteur contre l'emprunteur par défaut. Les assureurs hypothécaires privés offrent les mêmes garanties d'assurance que la FHA, mais les assureurs hypothécaires privés en général seulement assurer les prêts si le prêt ne dépasse pas 85 pour cent de la valeur de la maison.

Taux d'intérêt

• Malgré les garanties d'assurance prévues par la FHA, les prêteurs considèrent les prêts FHA comme plus risqués que les prêts conventionnels, car les directives de souscription sont moins strictes. La FHA assure les prêts pour les personnes avec des scores aussi faibles que 580 de crédit, alors que les prêteurs normalement seulement approuvent des prêts hypothécaires conventionnels pour les personnes ayant des cotes de crédit de plus de 640. En raison des risques perçus liés aux prêts aux personnes ayant de faibles scores de crédit, les taux d'intérêt sur les classiques prêts sont généralement plus bas que sur les prêts FHA. Donc, en plus d'éliminer l'assurance prêt hypothécaire, vous réduisez également votre taux d'intérêt lorsque vous refinancer un prêt FHA avec un prêt conventionnel.

Autres considérations

• Si vous manquez de fonds propres de 20 pour cent dans votre maison nécessaires pour un refinancement hypothécaire conventionnel, vous avez deux autres options: le paiement du solde bas avec de l'argent ou de refinancer un prêt en haute LTV qui exige l'assurance hypothécaire privée. Assurance hypothécaire privée coûte généralement moins de l'assurance FHA. Comme vous rembourser le solde du prêt, une fois que vous avez 20 pour cent l'équité dans votre maison, vous disposez d'un droit d'abandonner l'assurance hypothécaire. Toutefois, les prêts FHA sont exemptés de cette loi --- vous ne pouvez éliminer l'assurance FHA par le refinancement.