Cash-out refinancer vs Home Equity

Taux d'intérêt

• Les banques facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés pour les prêts de cash-out refinancer que pour le refinancement droite qui implique juste de payer la première hypothèque. Les taux hypothécaires sont entraînés par les rendements offerts par les obligations et ascension et la chute en liaison avec ces instruments de dette du Trésor à 10 ans. La maison des prêts sont généralement basés sur le taux préférentiel américain. Prêts sur valeur domiciliaire à long terme ont tendance à avoir des taux plus élevés que les prêts hypothécaires parce que les banques ont pour compenser les changements des taux préférentiels, qui se produisent jusqu'à huit fois par an et pourrait donc changer radicalement au cours d'un prêt de 20 ou 30 ans . Prêts sur valeur domiciliaire à court terme d'une durée de cinq ou 10 ans peuvent avoir des taux comparables à un refinancement cash-out.

Frais de clôture

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  Les frais de clôture sont composés de frais d'origination, taxes, frais de timbre de documents et d'autres facteurs, qui sont déterminées par la taille du prêt. Un refinancement cash-out a des coûts de fermeture beaucoup plus élevés parce que le montant du prêt dépasse le montant d'un prêt sur valeur domiciliaire second lien. Deuxièmement, les prêts sur valeur domiciliaire ont moins de frais que les prêts hypothécaires car les prêts ne sont généralement pas vendus sur le marché secondaire. Les entreprises qui achètent des prêts hypothécaires exigent que les banques pour obtenir des enquêtes et des évaluations complètes, qui, combinés, peuvent coûter plus de 600 $. Banques écrivent souvent des prêts sur valeur domiciliaire à partir d'expertises automatisé gratuit-valorisation-modèle et ne pas utiliser enquêtes.

Prime d'assurance prêt hypothécaire

• Prêteurs approuvent hypothèques conventionnelles seulement si le montant du prêt ne dépasse pas 80 pour cent de la valeur de la maison. Les prêts qui dépassent ce montant ne sont possibles que si l'emprunteur achète-hypothécaire-assurance privée (PMI). PMI protège le prêteur et les investisseurs de certaines pertes liées aux défauts de paiement. Les banques qui gardent des prêts participatifs à domicile en interne ne nécessitent pas de PMI, même si le prêt-à-valeur combinée des premier et deuxième privilèges dépasse 80 pour cent de la valeur de la maison.

Autres considérations

• Les propriétaires peuvent utiliser des calculatrices de refinancement hypothécaire pour déterminer le bénéfice à long terme de prendre un cash-out refinancer ou un prêt sur valeur domiciliaire. Les personnes qui prévoient de rester dans une maison pour une courte période de temps préfèrent souvent utiliser une ligne de capitaux propres de la maison, qui dispose d'un crédit renouvelable et ne nécessite que des paiements minimums intérêt seulement. Les prêts à long terme avec les taux les plus bas généralement économiser de l'argent au propriétaire, mais cela dépend de la taille du prêt, les taux et combien de temps le propriétaire prévoit de garder la maison.