Prêt maximum de valeur pour un refinancement FHA

Les bases

• Un refinancement FHA implique rembourser un prêt hypothécaire conventionnel ou FHA-assuré existante avec le produit d'un nouveau prêt de la FHA. L'agence gouvernementale assurera trois types de refinancements: rationaliser, pas de cash-out (taux et de durée) et cash-out refinancer.

  FHA offre une option de refinancement d'une durée limitée pour les propriétaires en difficulté en raison de plus sur leur maison que ce qu'il vaut. L'option de refinancement à court FHA commence Septembre 2010 et est prévue pour fin le 31 Décembre, de 2012.

  Le LTV maximum représente le montant du prêt le plus élevé FHA assure par rapport à la valeur estimative de la propriété. Le ratio LTV est exprimé en pourcentage et est basé sur l'hypothèque primaire. Le max LTV varie selon le type de refinancement.

  
  
  
  
  

  Une seule fois Up Front prime d'assurance hypothécaire de 2,25 pour cent est imposée sur chaque refinancement FHA.

Rationaliser

• Un refinancement de rationaliser implique la souscription minimale et est conçu pour abaisser principal et des intérêts de paiement de l'emprunteur. Uniquement disponible aux emprunteurs hypothécaires assurés FHA existants, le maximum de rationaliser LTV est de 97,75 pour cent.

  Le Streamline peut être complété avec ou sans une évaluation. Avec une évaluation, le montant du prêt ne peut pas dépasser le moindre des deux calculs suivants: 97,75 pour cent de la valeur estimative, plus la nouvelle prime d'assurance prêt hypothécaire à l'avance, ou la somme du solde du capital existant et le UFMIP.

  Sans une évaluation, le montant du prêt ne peut excéder le solde du capital en circulation moins le remboursement UFMIP applicable majoré de la nouvelle UFMIP chargée sur le refinancement, selon FHA sensibilisation.

Taux et durée

• Le taux et la durée de refinancement est conçu pour modifier le taux d'intérêt et / ou de la durée de remboursement du prêt. Les emprunteurs peuvent refinancer un prêt de la FHA existant ou conventionnelle. Le LTV maximum est le moindre de 97,75 pour cent de la valeur nouvellement estimative de la propriété ou de la dette existante, selon FHA sensibilisation.

  Lorsque le refinancement implique une UFMIP qui est financé dans le nouveau prêt, le LTV maximum est de 100 pour cent de la valeur estimative.

Cash Out

• Un refinancement cash-out permet aux propriétaires d'accéder équité dans leur maison pour payer les dettes et les privilèges existants, conserver le produit pour une utilisation ultérieure, ou une combinaison de ceux-ci. Le LTV maximum est de 85 pour cent, que ce type de refinancement présente un risque accru pour le prêteur.

Considérations

• Option de refinancement à court temporaire de FHA exige la participation par le prêteur du prêt conventionnel existant. Le LTV maximale pour les emprunteurs avec des capitaux propres négatifs dans leur maison est de 97,75 pour cent. Si une deuxième hypothèque (de privilège subordonné ou junior) existe, y compris un Home Equity Line of Credit, la valeur de prêt-à-combiné est de 115 pour cent.

  Un refinancement de rationaliser prévoit une 125 pour cent CLTV. Le taux et la durée et de l'argent à ne permettent pas augmenté CLTVs.