Les propriétaires qui possèdent leur maison libre et claire sont encore en mesure de refinancer leur maison. Tout prêt qui est pas considéré comme un achat est classé comme un refinancement, même si il n'y a pas un prêt à rembourser. L'industrie hypothécaire n'a pas créé une terminologie spécifique distinguant un prêt nonpurchase pour une maison qui est libre et claire. Depuis refinance taux et-terme exigent que l'emprunteur reçoit le moindre de 2 pour cent ou 2,000 $ dos à bout, tous les prêts hypothécaires plus de 2000 $ ne sont pas admissibles comme les refinancements taux et-terme. Ceci est la rule- générale cependant, certaines grandes banques peuvent offrir des programmes spéciaux pour les emprunteurs avec des maisons libres et claires.
Classiques refinance cash-out
Fannie Mae et Freddie Mac, deux investisseurs hypothécaires plus importants de la nation, exigent que les hypothèques sur les maisons libres et claires admissibles en vertu des règles de cash-out refinancer. Souvent, la valeur de prêt-à-maximale (LTV) est plus faible que les prêts d'achat ou de prêts de refinancement taux et-terme. Le taux d'intérêt peut être plus élevé en fonction de ce prêt-valeur votre nouveau prêt exige. Si vous gardez votre prêt LTV de moins de 50 pour cent, la différence de taux d'intérêt devrait être minime. Si LTV de votre prêt excède 80 pour cent, une assurance hypothécaire peut être nécessaire.
FHA Cash-out refinancer
La Federal Housing Authority (FHA) offre les refinancements d'encaissement pour les propriétaires avec des maisons libres et claires. FHA limite la LTV à 85 pour cent. FHA exige également une prime initiale de l'assurance hypothécaire (UFMIP) et prime mensuelle d'assurance hypothécaire (MIP) sur chaque prêt. La maison doit être occupé par l'emprunteur en tant que résidence principale et être un à la maison de quatre unités. Si vous avez acheté la maison dans l'année de la demande, le moindre de la valeur estimative et le prix d'achat d'origine de la maison seront utilisés lors du calcul de la LTV. Si vous avez hérité de la maison, vous pouvez utiliser la valeur estimative au moment de déterminer LTV.
Home Equity Lines of Credit (HELOC)
Home Equity Lines of Credit (HELOC) fournir une ligne de crédit garantie contre votre maison. Normalement, ces occupent une seconde position hypothécaire sur le titre de la maison. Cependant, vous ne devez pas une hypothèque de premier rang pour l'obtenir. La plupart sont des hypothèques HELOCs réglables, de sorte que le paiement varie selon le montant du prêt en cours et le taux d'intérêt courant. Comme une carte de crédit, vous ne payez que les intérêts sur le montant de la ligne de crédit que vous utilisez, et vous pouvez payer la ligne de crédit baissé ou le prêt et de réutiliser à plusieurs reprises jusqu'à l'expiration de la période de tirage. Si vous ne voulez pas une nouvelle hypothèque de premier rang plein, mais souhaitez accéder à l'équité de votre maison si nécessaire, ceci est une option à considérer.
Prêts hypothécaires inversés
FHA offre le Home Equity Conversion Mortgage (HECM) pour les personnes âgées qui détiennent des fonds propres conséquents dans leurs maisons. FHA assure ces prêts et ils ne sont disponibles que par les prêteurs FHA approuvés. Un HECM ne nécessite pas de paiements mensuels, et si vous avez suffisamment de fonds propres, peut effectivement faire les paiements viagers pour vous la place. Une somme forfaitaire de trésorerie peuvent également être disponibles. HECMs nécessitent la consultation de prêt hypothécaire inversé de propriétaire complète à travers une agence de conseil logements à but non lucratif FHA-approuvé. Appelez au 800-569-4287 HUD pour trouver une agence de conseil près de chez vous.