Comment obtenir un prêt hypothécaire inversé remboursé?

Vous devez d'abord déterminer comment les dépenses sont gérées pour les prêts hypothécaires inversés pour comprendre comment les prêts sont remboursés. Tout l'argent une personne reçoit d'un prêt hypothécaire inversé est libre d'impôt. Les propriétaires ayant des hypothèques inversées conservent les titres de leurs maisons, et ils demeurent responsables de payer l'assurance de leur propriétaire, les taxes foncières et coûts d'entretien. Le montant dû sur un prêt hypothécaire inversé augmente au fil du temps parce que l'intérêt est chargé et ajouté au principal à l'origine emprunté chaque mois.

Les personnes qui prennent des hypothèques inversées ne sont généralement pas doivent plus que leurs maisons valent, malgré l'accumulation des intérêts. Voilà parce que les contrats hypothécaires inverse comprennent généralement une clause sans recours, ce qui empêche l'emprunteur ou la succession de l'emprunteur de payer plus que la valeur de la maison quand le prêt est remboursé. Remboursement est nécessaire si la maison est vendue, est plus la résidence principale de l'emprunteur ou de décès de l'emprunteur. Dans de tels cas, les retraits de compte, les frais d'intérêt et frais sont déduits du produit reçu de la vente de la maison, et tout excédent produit sont donnés à des emprunteurs ou de leurs héritiers. Par conséquent, les gens devraient considérer que les prêts hypothécaires inversés peuvent utiliser la majeure partie de la valeur nette de leurs maisons, laissant peu ou pas actifs immobiliers pour les emprunteurs ou les héritiers.

Le montant nécessaire pour rembourser un prêt hypothécaire inversé est liée à la valeur estimative d'une maison. Cependant, même les maisons de grande valeur font face à des limitations. Les prêts hypothécaires inversés plus courants sont assurés par le gouvernement fédéral des États-Unis, et le montant maximal des fonds propres appliqués aux prêts hypothécaires inversés soutenues par le gouvernement en 2011 est 625 500 $. Hypothèques inversées fédérale-assurés sont appelés Hypothèques Accueil Equity Conversion ou HECMs. Un HECM standard et un HECM Saver permettent aux propriétaires d'emprunter des pourcentages différents de leurs fonds propres.

Frais inverse hypothécaires permettra de réduire le montant des capitaux propres de la maison dont vous disposez pour emprunter contre. Le HECM standard et de la HECM Saver exigent le paiement d'une prime d'assurance mensuelle de 1,25 pour cent, qui est déduit des capitaux propres d'un propriétaire à payer pour la Federal Housing Administration assurance sur les prêts. Les deux prêts exigent des frais initiaux, qui sont de 2 pour cent pour le HECM standard et 0,01 pour cent pour le HECM Saver. La dernière taxe est moins parce que les propriétaires Saver HECM.allows accès à environ 20 pour cent moins d'équité que le HECM standard.