Différence entre un Reverse et un prêt hypothécaire ordinaire
Un prêt hypothécaire inversé a un but très différent de celui d'un prêt hypothécaire typique. Un prêt hypothécaire typique vous permet d'acheter une maison quand vous ne disposez pas d'assez d'argent en faisant des paiements périodiques dans le temps, plus les intérêts. Un prêt hypothécaire inversé d'autre part vous permet de prendre une maison dans laquelle vous avez l'équité substantielle et de le convertir en un flux de revenu. En retour pour vous donner de l'argent pendant que vous vivez dans la maison, une participation aux frais de prêteur sur le solde impayé et l'ajoute à ce que vous devez lorsque vous ou le prêteur éventuellement vendre la maison.
Prêts hypothécaires inversés vs Home Equity Lines de crédit
Dans une ligne typique d'équité maison de crédit, une fois que vous empruntez l'argent que vous devez commencer à le rembourser et le montant que vous devez est augmentée par l'intérêt de la banque vous facture. Dans un prêt hypothécaire inversé, vous ne devez pas rembourser l'argent, mais l'équité que vous avez dans votre maison gouttes, comme si vous faisiez retraits d'un compte bancaire. En plus de l'argent que vous recevez tout en tirant vers le bas le compte, l'intérêt que vous devez sur l'argent que vous recevez attire également votre équité. Ainsi, même si vous n'êtes pas "payer des intérêts» en soi, l'intérêt de frais de prêteur contre la valeur de vos actions. Finalement, les prêteurs vont profiter de la vente de la maison.
Les intérêts sur les prêts hypothécaires inversés peut être fixe ou réglable
Tout comme avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux sur un prêt hypothécaire inversé peut être réglable. Le taux prêteur comptabilise changements, en fonction des conditions actuelles du marché. Tout comme dans toute autre hypothèque à taux variable, il est un indice de base, les prêteurs marge au-dessus du taux de base et un «plafond» sur le montant que le taux peut augmenter. Bien sûr, les banques préfèrent des taux ajustables, car elle réduit leur risque de taux mobiles contre eux pendant la durée de l'hypothèque. À taux fixe prêts hypothécaires inversés sont également disponibles vous permettant de verrouiller des taux et de transférer le risque à la banque. Ainsi, vous protéger contre la possibilité d'une hausse des taux causant un épuisement plus rapide que prévu de vos capitaux propres. Bien sûr, en échange d'une prise sur ce risque supplémentaire, le prêteur sera facturer un taux initial plus élevé, rendant ainsi le montant initial à votre disposition pour des paiements plus petits.
L'hypothèque inversée intérêt composé
Comme le temps passe, le montant des intérêts que vous devez sur un prêt hypothécaire inversé grandit. Ceci est parce que la quantité d'argent que vous avez emprunté contre votre maison augmente, tout comme la longueur de temps que vous avez eu l'argent initial est en augmentation. Ainsi, les intérêts courus au moment où vous ou le prêteur vend la maison est constamment aggrave.