Les prêts hypothécaires inversés impliquent un propriétaire convertir maison de capitaux propres dans un flux de revenu. Beaucoup de retraités utilisent les prêts hypothécaires inversés pour créer un revenu supplémentaire, puisque la société de prêts hypothécaires rend les paiements en franchise d'impôt à la propriétaire de la maison. Pas de paiements sont dus sur un prêt hypothécaire inversé jusqu'à ce que le propriétaire ne utilise plus la maison étant financé comme résidence principale. Malgré les nombreux avantages des produits de prêts hypothécaires inversés, les emprunteurs doivent payer les frais de clôture substantiels et il ya d'autres inconvénients que les prêteurs sont réticents à insister sur.
Hypothèques Accueil Equity Conversion
Il existe de nombreux types de produits de prêts hypothécaires inversés, mais parmi les plus courantes sont les prêts hypothécaires de conversion en actions de la maison, qui sont assurés par le gouvernement fédéral. Les prêteurs favorisent souvent ces prêts parce que les emprunteurs sentent à l'aise sachant que leurs paiements de revenus sont soutenus par le gouvernement fédéral. Cependant, le gouvernement soutient les prêts avec l'assurance que le propriétaire doit payer pour. En outre, parce que les coûts sont élevés, le gouvernement exige des emprunteurs potentiels à rencontrer un conseiller de prêt afin de discuter des frais avant de prendre le prêt. Selon la Federal Trade Commission ces séances de counselling coûtent généralement le propriétaire d'environ 125 $.
Entiercement
Un paiement hypothécaire mensuel typique couvre principal, intérêts, impôts fonciers et l'assurance du propriétaire. Si vous avez une hypothèque à taux fixe, votre capital et les intérêts restent inchangés, mais au cours de plusieurs années, la hausse des impôts et l'assurance en raison de l'inflation. Par conséquent, si vous êtes retraité et avez payé votre prêt hypothécaire pendant de nombreuses années, un pourcentage élevé de votre paiement peut en fait aller à l'assurance et de l'impôt. Si vous contractez un prêt hypothécaire inversé, vous ne devez plus payer votre capital et les intérêts, mais vous êtes toujours responsable pour les taxes et les assurances. Beaucoup de gens sont surpris de voir combien ces coûts représentent sur une base mensuelle.
Prêts à usage unique
Les personnes qui prennent des prêts hypothécaires inversés sont généralement les propriétaires avec des réserves de revenus et de trésorerie limitées. Pour aider les propriétaires à faible revenu, de nombreux Etats en partenariat avec les prêteurs locaux à offrir des hypothèques inversées à faible coût qui ne nécessitent pas de primes d'assurance de prêts hypothécaires et d'éliminer bon nombre des coûts initiaux. Cependant, ces prêts sont généralement prêts à usage unique, ce qui signifie que contrairement aux prêts HECM, vous ne pouvez pas utiliser le produit à quelque fin que vous choisissez. Les utilisations typiques d'un prêt à usage unique comprennent les réparations à domicile ou des rénovations.
Autres considérations
Généralement, vous êtes tenu de rembourser votre prêt hypothécaire inversé lorsque vous arrêtez d'utiliser le bien financé comme votre résidence principale. Cependant, si vous avez un HECM et vous êtes déplacé dans une maison de soins infirmiers, vous ne devez pas commencer à remboursements jusqu'à un an après vous sortez de votre maison.
Si vous fermez sur un prêt hypothécaire inversé et regrettez votre décision, vous pouvez annuler le prêt pour une raison quelconque, tant que vous informiez le prêteur de votre décision avec les trois jours ouvrables suivant la signature du prêt.