Points d'escompte
Un point d'actualisation est un pour cent du montant du prêt hypothécaire. Sur un prêt de 100.000 $, un point est de 1000 $. Pour un prêt de 300.000 $, un point est de 3000 $. Les prêteurs hypothécaires facturent généralement entre zéro et un point de réduction pour un taux hypothécaire standard de 30 ans. Pour obtenir un taux inférieur, un acheteur sera débité des points de remise sur la base d'un échéancier fourni par le prêteur.
Taux d'épargne
Les économies de taux en payant points d'escompte est habituellement un quart de point --- --- 0,25 pour cent pour chaque point versé d'actualisation. Si le taux hypothécaire cité est de 5 pour cent, en accordant un point achèteraient le taux à 4,75 pour cent. La plupart des prêteurs facturer quatre à six points de pour abaisser un taux hypothécaire de un pour cent plein. Cela met les économies de taux par point dans une fourchette de 0,17 à 0,25 pour cent.
Économies de paiement
Les raisons de payer points d'escompte pour acheter en bas un taux hypothécaires sont à économiser sur le total des intérêts payés et d'avoir des paiements inférieurs. Pour les taux hypothécaires dans la gamme de 4 à 6 pour cent, chaque quart de point des taux de l'épargne est égale à environ 15 $ à 16 $ par mois dans les paiements inférieurs à 30 ans, 100 000 $ hypothécaire. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus les économies mensuelles. Un acheteur qui paie un point --- --- 1,000 $ sur une hypothèque de 100 000 $ pour économiser 15 $ par mois serait de gagner le point de retour dans les 66 mois.
Total des économies d'intérêt
Payer points pour un taux inférieur fait le plus de sens pour un acheteur qui a l'intention de rester à la maison pendant une longue période. A titre d'exemple, une hypothèque de 100.000 $ a le taux réduit de 5,5 pour cent à 5 pour cent avec le paiement de deux points de remise ou de 2000 $. Après 10 ans, le propriétaire a sauvé 5385 $ en intérêts par rapport au taux plus élevé. Plus de 30 ans, les économies seraient plus de 12 000 $.