Pour le soulagement des coûts de logement, vous pouvez envisager un refinancement hypothécaire afin d'économiser des sommes importantes d'argent chaque mois. Aucune limite de temps existe pour conclure une affaire de refinancement. Cependant, vous pouvez déclencher pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez un prêt de la maison immédiatement après la conclusion du contrat. Avant d'opter pour refinancer, vous peser tous les coûts d'emprunt initiaux contre les avantages de l'épargne d'intérêt à long terme.
Identification
Refinancement hypothécaire décrit une série d'opérations où vous prenez un nouveau prêt et d'utiliser son produit en espèces pour rembourser un prêt hypothécaire existant. Avec le refinancement hypothécaire, votre but ultime est d'obtenir un taux d'intérêt inférieur. Pour gérer le risque, vous pouvez également refinancer sur un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) et dans une hypothèque à taux fixe. Avec une hypothèque à taux fixe, vous pouvez verrouiller en un taux d'intérêt fixe pour une période de 15 ou 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux variable dispose d'une structure de variable, où les taux mensuels changent selon l'environnement de taux d'intérêt. Remplacement du prêt hypothécaire à taux variable pour une hypothèque à taux fixe élimine choc de paiement - lorsque les paiements mensuels ARM déplacent fortement augmenté en raison de l'augmentation des taux d'intérêt.
Frais de paiement anticipé de prêts hypothécaires
Frais de paiement anticipé de prêts hypothécaires de vous décourager de refinancement et le remboursement de votre prêt immobilier actuel avant sa date d'échéance. Si vous payez le prêt au début, votre banque risque de perdre plusieurs milliers de dollars en paiements d'intérêt sur la durée du prêt. Selon la loi, votre prêteur est tenu de divulguer la présence de tous les frais de remboursement anticipé au sein de votre contrat de prêt hypothécaire. Par exemple, termes de votre contrat de prêt hypothécaire peuvent spécifier que vous serez redevable d'une valeur de six mois de paiements d'intérêts à des frais de remboursement anticipé si vous remboursez le prêt à domicile avant sa date d'échéance.
Frais de clôture
En plus des frais de remboursement anticipé de l'hypothèque actuelle, vous devrez payer les frais de clôture sur le nouveau prêt de la maison. Selon la Federal Reserve Board, vous pouvez vous attendre à payer des frais qui totalisent jusqu'à 3 pour cent de votre capital de la nouvelle hypothèque de fermeture. Les frais de clôture aider la banque pour protéger ses intérêts financiers, comme il évalue votre profil de crédit et évalue la valeur de la propriété de votre maison comme garantie d'emprunt. Les frais de clôture payer à la banque pour traiter la demande de prêt, inspecter votre maison et d'effectuer une recherche de titre sur la propriété.
Federal Reserve Board
Vous pourrez améliorer vos chances pour un refinancement hypothécaire succès au milieu récession, quand les taux d'intérêt baissent de la faible demande de prêt et de la politique de la Réserve fédérale. En période de récession, la Fed a réduit les taux d'intérêt pour encourager les gens à emprunter, dépenser et investir de l'argent. Vous pouvez lire "The Wall Street Journal" pour les commentaires et graphiques liés à la politique de la Réserve fédérale et les taux hypothécaires moyens.
Stratégie
Vous pouvez basculer à travers des projections sur une calculatrice hypothécaire pour déterminer si le refinancement est logique économique. Vous devez vérifier que vos économies d'intérêt à long terme dépassent les coûts initiaux de clôture et les frais de remboursement anticipé avant de fermer la transaction de refinancement. Vous êtes susceptibles de sortir à l'avance si vous pouvez réduire votre taux hypothécaire de plus de 1 pour cent et un plan pour posséder la maison pendant au moins les 10 prochaines années.