Combien de fois pouvez-vous refinancer un prêt?

Pénalités de remboursement anticipé

• Parce refinancement consiste à prendre un nouveau prêt pour rembourser votre prêt hypothécaire actuel, vous devriez vous assurer que vous ne serez pas encourir de sanctions pour le payer tôt. Encourir une pénalité de remboursement anticipé pourrait facilement effacer les économies d'un refinancement. Selon le site de professeur d'hypothèques, pénalités de remboursement anticipé sont plus fréquents sur les prêts subprime, ou des prêts consentis à des emprunteurs avec un mauvais crédit. La Federal Reserve Board conseille demandant la pénalité pour remboursement anticipé d'être levée si vous êtes de refinancement avec le même prêteur.

Taux d'intérêt

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  Si possible, vous voulez toujours refinancer lorsque les taux d'intérêt sont plus bas que lorsque vous avez pris votre hypothèque initiale. Si vous refinancer un prêt avec un taux d'intérêt plus élevé, il va augmenter votre paiement mensuel et pourrait augmenter le coût total du financement par des dizaines de milliers de dollars, même si vous pouvez toujours économiser de l'argent sur le long terme en réduisant la durée du prêt --from 30 à 15 ans, par exemple.

Seuil de rentabilité

• Parce que vous prenez un nouveau prêt lorsque vous refinancer, il ya les frais de clôture, comme l'évaluation, la recherche de titres et les frais de documentation de prêt, tout comme lorsque vous avez obtenu votre hypothèque initiale. Cela peut ajouter plusieurs milliers de dollars pour le coût de votre refinancement, ce qui signifie que même si vous réduisez considérablement votre taux d'intérêt, cela peut prendre quelques années pour récupérer vos coûts. Par exemple, si votre nouveau prêt hypothécaire vous permettra d'économiser 100 $ par mois, mais a 3000 $ en frais de clôture, il vous faudra deux ans et demi juste à l'équilibre.

Refinancement précoce

• La Federal Reserve Board signale que si vous allez à refinancer, vous devriez le faire au début de votre durée du prêt. Ceci est parce que les prêts hypothécaires sont structurés de telle sorte que plus de votre paiement mensuel va de l'intérêt dès le début. Chaque fois que vous refinancer, vous redémarrez cette horloge, payer plus d'intérêt et moins de capital initialement.

Autres considérations

• Il ya quelques autres choses que vous devriez considérer avant d'appliquer pour refinancer votre prêt. Un des plus grands est de savoir si oui ou non vous avez suffisamment de fonds propres dans votre maison. Si vous ne disposez pas d'au moins 20 pour cent d'équité dans votre maison, votre prêteur va probablement vous demander de payer pour l'assurance hypothécaire, ce qui peut ajouter au coût de votre prêt.

  Votre pointage de crédit est un autre facteur important de savoir si vous devez ou non refinancer. Si vous pensez que votre pointage de crédit a baissé de manière significative depuis que vous avez obtenu votre prêt hypothécaire, il peut ne pas être une bonne idée pour refinancer, même si les taux sont plus faibles, parce que vous pourriez ne pas se qualifier pour les meilleurs tarifs. Il est une bonne idée de vérifier votre rapport de crédit et votre pointage de crédit avant de commencer le processus de refinancement.