Typiquement, un prêt hypothécaire obtenu achat pour acheter une propriété est un prêt sans recours, si vous faites l'achat dans un état non-recours. Avec les prêts hypothécaires de refinancement, le prêt est presque toujours un prêt à recours, ce qui signifie que le prêteur peut vous poursuivre légalement pour l'argent dû. Hypothèques de second rang peuvent être ou ne pas être prêts recours, selon si le prêt a été utilisé pour l'achat de votre maison ou non. Vous devez vous référer à votre billet pour la vérification du type de prêt.
Recours non-prêt
Un prêt sans recours est utilisé pour acheter une propriété qui sera votre résidence principale. Le prêteur n'a aucun recours contre vous si vous ne parvenez pas à faire vos paiements de prêt. Le prêteur peut essayer de récupérer la dette par la forclusion, mais il ne peut pas vous poursuivre toute déficience après la vente de la propriété. Le prêteur est obligé d'accepter la perte. Dans certains Etats non-recours, les lois non-recours appliquent uniquement à acheter des prêts (prêts de la maison d'origine utilisés pour acheter des biens immeubles résidentiels), et de refinancement généralement convertit un prêt sans recours à un prêt à recours. Quelques Etats, comme la Californie, ont une prêteurs règle d'une action permettant seulement un choix entre les deux actions possibles pour recueillir la dette hypothécaire impayée: forclusion ou d'un procès.
Prêt sans recours
De manière générale, un prêt sans recours permet à un prêteur de poursuivre les voies légales pour recueillir toutes les lacunes de votre dette hypothécaire ne sont pas couverts par une vente de forclusion de la propriété. Typiquement, avec des prêts hypothécaires de refinancement, le prêt sera un prêt à recours, si elle consiste à encaisser une partie des fonds propres de votre maison (cash-out de refinancement) ou si vous voulez simplement des conditions de financement plus favorables. Qu'est-ce que le prêteur peut légalement faire pour recouvrer la dette, si vous avez un recours contre prêt sans recours, dépend largement de l'état où vous vivez et si elle est un état de la forclusion judiciaire ou non-judiciaire.
Hypothèques de second rang / HELOCs
Hypothèques de second rang utilisés pour financer l'achat de votre résidence principale peut être prêts sans recours, mais parce que la plupart des emprunteurs peuvent obtenir une deuxième hypothèque à d'autres fins (amélioration de l'habitat, la consolidation de la dette), il est plus fréquent pour une deuxième hypothèque pour être un recours prêt. La même chose peut être dite pour la plupart des prêts sur valeur domiciliaire ou home equity lignes de crédit (HELOCs). Cependant, il peut venir à la façon dont votre agent de prêt ou une hypothèque structures de courtage au titre de prêts et de l'état dans lequel vous vivez, quant à savoir si ce sera un prêt à recours. Une liste des recours et sans recours états est fournie sur le site Web Foreclosed rêves.
Considérations
Les prêts non-recours peuvent être plus difficiles à obtenir et peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés, parce qu'ils représentent un degré de risque plus élevé pour le prêteur. Il ya peu de chance que vous pourriez refinancer un prêt sans recours par l'obtention d'un autre prêt sans recours, à moins que vous êtes prêt à faire quelques concessions, comme étant d'accord sur un taux d'intérêt plus élevé ou plus courte durée du prêt avec des paiements mensuels plus élevés ou le paiement en espèces pour tous frais de prêteur et les frais de clôture.