Accueil lignes de crédit hypothécaire (HELOC) peuvent vous donner un accès immédiat à des milliers de dollars en crédit renouvelable, comme une carte de crédit. Comme pour tout prêt avec votre maison en garantie, si vous ne pouvez pas faire vos paiements, le prêt est en défaut et vous pourriez finir par perdre votre propriété. Négocier avec le prêteur HELOC pourrait empêcher la forclusion dans le court terme, mais vous finirez par avoir à rembourser le prêt.
Identification
Si vous ne pouvez pas faire de paiements sur votre prêt HELOC, le créancier sera probablement vous poursuivre en justice plutôt que de saisir, selon HELOCBasics.com. Si le prêteur HELOC exclut, le fournisseur de prêts hypothécaires va recevoir de l'argent d'abord et le prêteur HELOC doit également payer les frais de la forclusion. Forclusion pourrait finir par coûter le prêteur HELOC plus d'argent que si elle poursuit un jugement de saisie-arrêt de votre salaire ou de compte bancaire.
Considérations
En 2010, 12 Etats considèrent prêts hypothécaires sans recours, mais HELOCs comptent habituellement comme un prêt de recours. Dans un prêt sans recours, le prêteur hypothécaire ne peut pas venir après les soldes déficitaires après la forclusion sur une maison. Si un créancier HELOC oblige évincés, vous devez rembourser le solde de votre compte HELOC. Quelques Etats, comme la Californie, considèrent hypothèques secondaires comme HELOCs un prêt sans recours. Le prêteur HELOC peut pardonner tout ou partie de votre prêt si elle se sent elle perdra de l'argent sur votre compte en poursuivant une action en justice. Si la société de HELOC propose de radier le reste de votre prêt, l'IRS examinera ce revenu imposable.
Les autres résultats possibles
Parfois, le fournisseur de HELOC va essayer d'acheter votre prêt hypothécaire primaire pour forcer une forclusion et de recevoir le plus d'argent possible pour le prêt secondaire, selon HELOCBasics. Le fournisseur de HELOC pourrait négocier avec le détenteur de l'hypothèque principale de vous forcer à court vendre votre maison --- vente de biens pour tout ce qu'elle apportera sur le marché libre, qui sera moins que ce qui est dû. La plupart des HELOCs, cependant, nécessitent un incitatif en argent d'une valeur de quelques milliers de dollars pour aller de pair avec une vente à découvert parce que le fournisseur de HELOC est beaucoup plus susceptibles de perdre de l'argent que le titulaire de l'hypothèque principale sur une vente à découvert.
Pointe
Vous pouvez avoir besoin d'un avocat pour vous aider à établir le meilleur plan d'action pour votre HELOC délinquant. Les lois des États varient sur les ventes immobilières. Certains États, par exemple, ne permettent pas de ventes à découvert. Faillite pourrait être une option dans certains cas.
Vous devriez communiquer avec le prêteur sur votre situation personnelle. Pour les catastrophes à court terme, comme une blessure, le prêteur peut vous permettre de retarder les paiements.