L'utilisation d'un crédit hypothécaire (HELOC) pour acheter une voiture a des avantages, y compris les déductions fiscales et de faibles versements initiaux. Cependant, HELOCs travailler très différemment des prêts de voiture et ont aussi des inconvénients qui incluent des changements de taux d'intérêt. Vous devriez examiner attentivement les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un HELOC avant de décider comment financer votre voiture.
Impôts
Lorsque vous contractez un prêt de voiture ou un HELOC votre prêteur prélève des intérêts sur la dette. Vous ne pouvez pas déduire les paiements d'intérêts pour un prêt de voiture de votre revenu imposable. Cependant, dans de nombreux cas, vous pouvez déduire les paiements d'intérêts pour un HELOC de vos impôts. Par conséquent, vous pouvez économiser de l'argent en payant moins d'impôts lorsque vous utilisez un HELOC. Cependant, hauts revenus qui sont assujettis à l'impôt minimum de remplacement ne peut pas déduire les paiements d'intérêt HELOC de leurs impôts, afin de vérifier avec votre préparateur d'impôt pour savoir si vous êtes admissible à la déduction.
Paiement
Banques normalement écrire des prêts sur les voitures qui sont âgés de moins de 7 ans, et les conditions de prêt de voiture sont généralement plafonnées à 6 ans. Votre paiement de prêt de voiture va vers le capital et les intérêts sur le prêt, ce qui signifie que vous avez de gros paiements mensuels si vous achetez une voiture de luxe. Si vous utilisez à la place un HELOC, vos paiements mensuels sont le seul intérêt, et vous pouvez souvent continuer à faire des paiements d'intérêt seulement jusqu'à 20 ans avant d'avoir à rembourser le principal. Par conséquent, HELOCs ont généralement l'avantage de petits paiements mensuels.
Taux d'intérêt
Car les prêts sont des prêts à taux fixe, tandis que HELOCs ont des taux ajustables. Votre taux de HELOC peut changer à tout moment le Federal Open Market Committee (FOMC) se réunit pour discuter des taux. Le FOMC se réunir au moins huit fois par an. HELOCs ont plafonnement des taux, mais ceux-ci sont généralement fixés à près de 20 pour cent. Lorsque votre taux augmente vos augmentations de paiement, ce qui signifie que votre paiement d'intérêt-seulement pourrait éventuellement devenir plus cher qu'un paiement du prêt à taux fixe.
Par défaut
HELOCs sont des hypothèques, ce qui signifie que votre prêteur met un privilège sur votre maison et a le droit de saisir si vous avez par défaut sur vos paiements HELOC. Dans le court terme un HELOC avec un faible taux peut sembler plus abordable que une voiture de prêt à taux fixe, mais la hausse des taux pourrait effectuer le paiement de HELOC prohibitif et de mettre votre maison en péril. En raison du risque à votre domicile et l'imprévisibilité des mouvements de taux, HELOCs sont mieux utilisées pour les emprunts à court terme et ne sont pas l'idéal si vous envisagez de garder un équilibre pour 6 ou 7 ans.