Exigences d'évaluation minimales pour HELOC

Type d'évaluation minimum nécessaire

• Votre maison sert de garantie pour un HELOC, donc les prêteurs doivent veiller à ce que la valeur de votre maison est suffisant pour recouvrer tout solde impayé si vous ne parviennent pas à effectuer des paiements. Une évaluation permet aux prêteurs de «voir» votre maison et de déterminer si ses lignes directrices HELOC souscription valeur et l'état rencontrer. Les prêteurs peuvent demander une évaluation complète par une société certifiée ou sous licence d'évaluation, un drive-by appréciation ou d'une méthode d'évaluation informatisée connu comme un modèle d'évaluation automatisé, ou AVM. Le type d'évaluation minimale requise dépend de la quantité de prêt et le prêteur préférence.

Montants pécuniaires Matter

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  La limite de HELOC affecte les exigences minimales d'évaluation un prêteur fixe. Par exemple, un HELOC de 250.000 $ ou plus est considéré comme à haut risque. Réglementations financières fédérales exigent que les prêteurs ordonner des inspections d'évaluation intérieures et extérieures complètes pour les prêts à haut risque. HELOCs de moindres quantités qui ne nécessitent pas des évaluations de plain-pied dans peut se qualifier pour drive-by, les inspections d'évaluation extérieur ou intérieur et extérieur drive-by inspections, dans lequel une des visites de l'évaluateur de propriété mais inspecte moins approfondie. HELOCs de moins de 250 000 $ peuvent aussi bénéficier d'une AVM ou une évaluation "de bureau", dans laquelle une valeur estimations évaluateur en faisant des recherches disponibles valeurs des propriétés et des données du palais de justice comparables.

Appréciation Déterminé par les prêteurs

• Les prêteurs choisissent la méthode d'évaluation préféré basé sur le montant du prêt, le coût, la commodité et la confiance. Par exemple, un prêteur plus strictes peut exiger une évaluation complète pour des montants HELOC de plus de 100.000 $. Prêts HELOC plus petits peuvent seulement exiger un drive-by appréciation ou un AVM. HELOCs ont généralement moins de frais de clôture et les prêteurs paient souvent des MAV, alors que les emprunteurs paient pour les inspections de drive-by ou pleine évaluation. MAV génèrent des résultats rapidement et coûtent seulement 30 $ à 50 $, alors que les évaluations de plain-pied dans pleins prendre plusieurs jours et coûtent 350 $ ou plus.

Un avertissement sur MAV

• L'option d'évaluation plus concise d'un AVM est habituellement disponible uniquement aux candidats HELOC, comme HELOCs sont généralement obtenus par refinancement comme des formes secondaires de financement et non pas comme les prêts hypothécaires primaires, et pour les petits montants. Cependant, "agent immobilier Mag» rapporte que MAV ont conduit à des écarts d'évaluation parce qu'ils manquent de la précision et les normes d'inspections rigoureux d'évaluation de passage. Même si elles peuvent suffire pour HELOCs, ils peuvent aussi se traduire par des valeurs qui sont des milliers de dollars sur. Voilà parce MAV ne peut pas détecter les défauts de propriété comme un mauvais toit ou des détails tels que le nombre de voitures un garage détient.