Qu'est-ce qu'une évaluation hypothécaire?

Évaluation indépendante

• Depuis acheteurs et les vendeurs tirent naturellement dans des directions opposées dans les négociations de prix, une évaluation hypothécaire offre une approche indépendante de la valeur de marché de la maison. Accueil évaluateurs sont régies par les normes uniformes de pratique professionnelle d'évaluation, ou USPAP, et doivent obtenir un permis de l'État. USPAP nécessite évaluateurs pour arriver à une opinion de la valeur après avoir examiné toutes les conditions communes dans un marché concurrentiel. Une évaluation peut ne pas refléter concessions inhabituelles de vente ou des options de financement qui pourraient contribuer à le prix de vente négocié. Depuis évaluateurs ont aucun intérêt direct dans le résultat, le processus d'évaluation supprime l'attachement émotionnel et incitation financière de l'évaluation.

Types d'évaluations hypothécaires

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  Une évaluation électronique évalue la valeur d'une maison à partir d'une base de données de dossiers publics, plusieurs enregistrements de services d'inscription, les dossiers fiscaux et autres documents. Il ne comprend pas une inspection visuelle. Un seul rapport externe nécessite l'évaluateur de conduire par la maison de confirmer qu'il existe. Pour compléter le rapport, les évaluateurs doivent se fonder sur des informations sur la maison à partir de documents publics. Une évaluation complète nécessite l'évaluateur d'inspecter physiquement la maison et prendre note de son état et de la qualité de la construction par rapport aux maisons similaires qui ont récemment vendu.

Rapport d'évaluation

• Une évaluation complète comprend un rapport rédigé par un expert indépendant qui doit être conforme aux normes USPAP. Le rapport décrit l'emplacement de la maison et de ses environs. L'évaluateur choisit au moins trois maisons vendues récemment à utiliser les propriétés comme comparables. En affectant des valeurs pour les caractéristiques de la maison, tels que le nombre de chambres ou de son utilisation fonctionnelle, les évaluateurs comparent les valorisations à des caractéristiques des comps de vente pour estimer une valeur de courant. Une évaluation détaillée du marché énonce les conditions actuelles du marché pour le quartier et estime la durée de marketing nécessaires à la maison à vendre. Évaluateurs comprennent des commentaires au sujet de la propriété et soulignent les problèmes et les caractéristiques qui peuvent influer sur la valeur marchande de la maison

Réglementation

• L'opinion d'un évaluateur de la valeur peut jouer un rôle clé dans la réalisation d'une transaction hypothécaire. Agents de prêt sont compensées par les frais générés par un prêt, donc ils ont un intérêt direct dans le résultat. Acheteurs et vendeurs sont motivés pour compléter la transaction, parfois avec un attachement émotionnel. USPAP de principes éthiques et de la législation récente, tels que le Code de conduite, ou HVCC Évaluation de la résidence, ont imposé des normes et des pratiques éthiques fortes pour assurer l'objectivité de l'évaluateur. HVCC tente d'empêcher des alliances de l'industrie qui pourraient contribuer à la fraude hypothécaire, l'une des causes de la crise nationale de forclusion, selon le Washington Post. Depuis la mise en œuvre de HVCC en 2009, les bonnes intentions de la loi ont reçu des critiques mitigées. USPAP, cependant, promet de répondre de façon proactive aux préoccupations des consommateurs en surveillant et la révision des normes d'évaluation en permanence.