Puis-je utiliser un crédit hypothécaire pour acheter une maison?

Établir une ligne de crédit

• Lorsque vous établissez une ligne de crédit sur votre maison existante vous ne disposez pas de faire un tirage immédiat sur les fonds. La plupart des prêteurs vous permettent de prendre un HELOC avec un montant égal à la ligne jusqu'à 90 pour cent de la valeur de votre propriété. Si vous avez une hypothèque sur votre maison existante, les deux prêts combinés peuvent pas dépasser 90 pour cent de la valeur de la propriété. Si vous prenez un HELOC d'achat, vous pouvez normalement emprunter jusqu'à 80 pour cent de la valeur de la propriété et faire de vous un tirage immédiat sur la ligne afin d'acheter la maison.

Frais de clôture

• 
  
  
  
  

  Les prêteurs généralement ne vendent pas HELOCs sur le marché secondaire qui signifie que vous ne devez pas acheter de l'assurance privée hypothécaire si votre HELOC dépasse 80 pour cent de la valeur de la propriété. Vous ne devez acheter PMI si vous avez moins de 20 pour cent d'équité dans une maison et financé avec un prêt hypothécaire ordinaire. Les prêteurs renoncent souvent les frais de clôture sur HELOCs qui peut vous faire économiser plusieurs milliers de dollars. Toutefois, si vous fermez le HELOC dans les deux ans vous avez normalement à rembourser le prêteur pour les frais.

Taux d'intérêt

• HELOCs ont des taux d'intérêt variables indexés sur le taux préférentiel des États-Unis. Le taux préférentiel change jusqu'à huit fois par an et a pas de plafond bien que les contrats HELOC comprennent normalement un plafond de taux d'intérêt d'environ 20 pour cent. Cela signifie que votre taux pourrait augmenter rapidement une fois que vous avez établi la ligne de crédit alors que si vous achetez une maison avec une hypothèque standard, vous disposez d'un paiement fixe pour la durée du prêt. Cependant, sur un HELOC vous pouvez opter pour effectuer des paiements d'intérêt seulement qui signifie que vous avez la flexibilité.

Autres considérations

• Les prêteurs ne vous permettent pas d'emprunter un HELOC contre votre maison actuelle pour financer votre nouvel achat de la maison si vous avez votre maison actuelle sur le marché de l'immobilier. Par conséquent la plupart des gens utilisent uniquement leur maison actuelle comme garantie si elles envisagent d'acheter un immeuble de placement plutôt que d'une nouvelle résidence principale.

  Si vous achetez votre nouvelle maison avec un argent HELOC d'achat, une fois que vous payez le solde, vous pouvez dessiner sur des fonds à tout moment sans avoir à établir un nouveau prêt.