Combien puis-je obtenir une deuxième hypothèque?

La dette au revenu

• Avant de déterminer un montant en dollars pour une deuxième hypothèque sur la base de l'équité de votre maison, les prêteurs calculent d'abord un montant de prêt en fonction de votre ratio dette-revenu. Un ratio DTI calcule le pourcentage de votre revenu mensuel qui va vers les paiements de la dette. Typiquement, les prêteurs ne permettent pas votre ratio DTI pour un prêt de la maison de dépasser 40 ou 50 pour cent de votre revenu mensuel brut. Si vous avez beaucoup d'équité dans votre maison, mais vos paiements de la dette existants représentent 50 pour cent de votre revenu, vous ne pouvez pas se qualifier pour une hypothèque de deuxième rang, sauf si vous utilisez le prêt à rembourser d'autres dettes. Prêteurs de déterminer le montant maximum que vous pouvez vous permettre et ensuite calculer un montant de prêt basé sur ce que le montant du paiement.

Le risque du prêteur

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  Les prêteurs ne vendent généralement pas prêts sur valeur domiciliaire à d'autres banques et les investisseurs de ne pas acheter ces prêts. Si vous avez un premier solde du prêt hypothécaire qui dépasse 80 pour cent de la valeur de votre propriété, vous devez acheter une assurance hypothécaire privée pour protéger votre prêteur dans le cas où votre maison va dans la forclusion. Cependant, vous n'êtes pas obligé d'acheter PMI pour une hypothèque de deuxième rang, ce qui signifie que votre prêteur assume le risque de défaut de l'emprunteur. Pour minimiser ce risque, les prêteurs cap souvent hypothèques de second rang de sorte que vous ne pas accéder à 100 pour cent de la valeur nette de votre maison. Plafonnement votre prêt signifie que si vous avez par défaut sur votre prêt, le prêteur a plus de chance de récupérer le solde dû par le biais d'une vente de forclusion.

Texas

• Sous l'état des lois du Texas vous ne pouvez pas prendre une deuxième privilège, comme un prêt sur valeur domiciliaire, si le montant du prêt combiné avec votre première hypothèque dépasse 80 pour cent de la valeur de votre propriété. En outre, si vous prenez une deuxième hypothèque sous la forme d'un crédit hypothécaire, le solde de votre ligne combinée avec votre hypothèque de premier rang ne peut pas dépasser 50 pour cent de la valeur de votre propriété. Si vous vivez dans un autre Etat, vous pouvez généralement emprunter 100 de la valeur de votre propriété.

Considérations

• Lorsque vous contractez un prêt à terme à taux fixe à votre prêteur ne peut vous obliger à payer le prêt de bonne heure. Toutefois, si vous prenez une deuxième hypothèque sous la forme d'une ligne de crédit hypothécaire, votre prêteur peut geler ou de réduire le montant de la ligne. Votre prêteur ne peut pas vous forcer à payer un solde dû prématurément, mais peut vous empêcher de tirer sur le solde disponible sur la ligne si votre maison perd de sa valeur après avoir établi la ligne de crédit.