Forclusion est la méthode par laquelle un prêteur hypothécaire appelle en raison de son intérêt de la sécurité dans votre immobilier en saisissant la propriété du bien. Les prêteurs hypothécaires empêchent généralement sur une maison lorsque l'emprunteur cesse de faire des paiements hypothécaires. Bien que la forclusion fournit au prêteur la garantie de l'emprunt, ce qui lui permet de vendre la propriété pour récupérer la dette hypothécaire impayé, vous pouvez toujours redevable la dette à votre prêteur et autres créanciers après la forclusion a lieu.
Hypothèque carence
Lorsque vous avez signé votre paperasse initial du prêt, vous avez accepté de rembourser le prêteur quelque partie du prix d'achat de votre maison que vous avez emprunté. Si vous avez manqué l'équité dans votre maison ou les valeurs de propriété dans votre région a diminué dans le temps depuis que vous avez obtenu votre prêt hypothécaire, votre prêteur peut ne pas être en mesure de récupérer le solde de votre prêt en vendant votre maison.
Si votre prêteur reçoit moins pour la propriété que vous deviez sur l'hypothèque, la différence constitue une carence de prêt que vous êtes responsable pour payer, sauf si vous vivez dans un état non-recours. Etats non-recours, comme la Californie, ne permettent pas de poursuivre les prêteurs hypothécaires carences après une vente de forclusion.
Dette fiscale
Si vous deviez une dette fiscale de l'Internal Revenue Service (IRS), l'IRS a le droit de placer un privilège sur tous les biens que vous possédez - y compris votre maison - jusqu'à ce que vous payez la dette fiscale dans son intégralité. Si votre prêteur hypothécaire exclut la suite sur la propriété, l'IRS va continuer à vous poursuivre pour la dette fiscale que vous devez.
Dans certains cas, une forclusion peut effectivement causer une dette fiscale. Plutôt que de poursuivre une carence hypothécaire, votre prêteur peut choisir d'annuler la dette comme une perte d'affaires - résultant de l'IRS vous obliger à réclamer la valeur du prêt pardonné comme un revenu sur vos impôts. Bien que la Loi allégement de la dette hypothécaire pardon protège les propriétaires de cette obligation, il ne vaut pas pour tous les consommateurs, et sa protection ne sera plus disponible après 2012.
Deuxième dette hypothécaire
En prenant une deuxième hypothèque sur votre propriété, vous devez une dette hypothécaire à deux prêteurs plutôt qu'à un seul. Lien priorité, cependant, affirme que le créancier doit exclure payer privilèges dans l'ordre où ils ont été attachés à la propriété. Ainsi, si votre prêteur hypothécaire primaire exclut, votre deuxième hypothèque est pas payée.
Une fois que cela se produit, la deuxième hypothèque - qui était auparavant garanti par la maison - devient une dette non garantie. Le prêteur a alors la possibilité de vous poursuivre pour paiement. En fonction de vos lois de l'Etat, ce qui pourrait donner à votre deuxième prêteur hypothécaire le droit de garnir vos salaires et comptes bancaires.
Créances judiciaires
Après un créancier non garanti, comme une société de carte de crédit, vous poursuit en justice pour une dette impayée et gagne un jugement de la cour, qu'il attache généralement un privilège aux biens que vous possédez. Une éviction efface le privilège de jugement - mais pas la dette elle-même. Parce que le créancier a déjà gagné un procès contre vous, il peut immédiatement demander au tribunal de rendre une ordonnance de saisie-arrêt après avoir perdu son intérêt de la sécurité dans votre propriété.