Souscription directives hypothécaires conventionnels

Dette-revenu Ratios

• De la dette au revenu (DTI) ratio mesure le montant des paiements mensuels de la dette par rapport au revenu mensuel brut. Le prêteur exige une documentation du revenu de l'emprunteur et examine trois rapports de crédit de l'emprunteur. Le prêteur ajoute le minimum requis paiements mensuels pour toutes les dettes avec le nouveau paiement hypothécaire mensuel et divise la somme par le revenu mensuel calculé par le prêteur. Idéalement, le DTI ratio tombe sous 45 pour cent. Dans certains cas isolés, les directives classiques peuvent permettre à un DTI de jusqu'à 50 pour cent. Ni investisseur classique permet l'EDIC plus de 50 pour cent.

Prêt à la valeur

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  La valeur prêt-à-(LTV) exprime le pourcentage du solde du prêt hypothécaire de la valeur de la maison. Le prêteur exige un rapport d'évaluation sur la plupart des prêts hypothécaires. Si le prêt est consenti pour l'achat d'une maison, le prêteur se fonde la valeur sur le moindre de la valeur estimative ou du prix du contrat. L'équilibre de la nouvelle hypothèque est divisée par la valeur de la maison, qui génère le LTV dans un format de pourcentage. Si il ya une deuxième hypothèque sur la maison, son équilibre est ajouté à la première solde du prêt hypothécaire et la somme est divisée par la valeur de la maison. Ce calcule le prêt de prêt-à-valeur (CLTV) combinée. L'occupation et la maison type détermine les limites de LTV maximum pour chaque prêt.

Occupation

• Prêts conventionnels fournissent du financement pour les résidences secondaires occupés par le propriétaire et les immeubles de placement. Maisons occupés par leur propriétaire représentent le minimum de risque pour les prêteurs. Directives classiques permettent VTL jusqu'à 95 pour cent pour propriétaire-occupant la maison. Les prêteurs traditionnels limitent la LTV sur les résidences secondaires à 85 pour cent. Hypothèques pour les biens d'investissement ne peuvent pas dépasser 75 pour cent de LTV. Les propriétaires qui financent des immeubles de placement doivent avoir six mois de paiement complet hypothécaire (y compris les dépôts fiduciaires) enregistrée en réserve, avant tous les fonds reçus à la clôture.

Crédit dérogatoire Major

• Les prêteurs conventionnels fixés temps de récupération minimum après les grandes articles défavorables apparaissent sur le rapport de crédit. Ceux-ci comprennent la forclusion, la faillite, la vente à découvert d'une maison, les privilèges fiscaux et les jugements. Le prêteur détermine si l'un des principaux éléments défavorables ont été causés par une mauvaise gestion financière ou de circonstances atténuantes. Les circonstances atténuantes sont des situations hors du contrôle de l'emprunteur, comme la perte d'emploi, de blessure ou de décès d'un salarié. Si les éléments défavorables résultent de la mauvaise gestion financière, l'emprunteur ne sont pas admissibles à un prêt hypothécaire conventionnel pour sept ans après une forclusion, quatre ans après une vente à découvert d'une maison, quatre ans après le rejet de l'exclusion du chapitre 13 et de deux ans de faillite après la sortie d'un chapitre 13 de faillite. Toute autre crédit dérogatoire importante nécessite une période d'attente de quatre ans avant l'approbation.