Home Equity lignes de crédit, ou HELOCs, vous permettent d'accéder l'argent en utilisant votre maison en garantie, et ils vous permettent souvent une limite de crédit supérieure à une ligne de crédit non garantie. Selon la taille de votre HELOC, l'algorithme de pointage FICO peut la traiter comme une ligne de crédit renouvelable, semblable à une carte de crédit, ou comme un prêt à tempérament, semblable à une hypothèque. Le Fair Isaac Corporation, qui a créé l'algorithme de pointage FICO, ne libère pas ce montant de coupure au public.
Score FICO Ding pour l'ouverture
Lorsque vous ouvrez votre HELOC, votre score sera de prendre un petit ding en raison de la nouvelle enquête sur votre rapport de crédit. Chaque fois que vous appliquez pour un nouveau crédit et le prêteur tire votre rapport de crédit, une enquête va sur votre rapport. Toutefois, seuls les enquêtes dans les 12 derniers mois affectent votre score FICO, même si elles restent sur votre rapport pendant deux ans.
Dette
Le solde actuel de votre HELOC est considéré dans déterminer votre pointage de crédit. En général, plus vous devez, plus l'impact négatif sur votre rapport de crédit. Si votre HELOC est caractérisé comme un prêt à tempérament à des fins de notation de crédit, votre score sera également considérer combien vous devez actuellement comparé à combien vous deviez au début. Comme vous payez votre solde, votre pointage de crédit permettra d'améliorer.
Dette-crédit Ratio
Si votre HELOC est classé comme une ligne de crédit à des fins de notation de crédit, votre équilibre par rapport à votre limite de crédit sera également un impact sur votre Score- de crédit si elle est de plus de 20 pour cent, vous pourriez voir une baisse dans votre score. Par exemple, si votre HELOC est limité à 20 000 $ et que vous utilisez 10.000 $, soit 50 pour cent de votre crédit disponible utilisée. Bankrate.com suggère que si vous ne serez pas tenté de dépenser plus que vous pouvez rembourser, envisager de faire une plus grande marge de crédit que vous avez besoin pour améliorer le rapport.
historique de paiement
Peu importe comment votre HELOC est classé, une chose est certaine: Comment vous payez vos factures auront un grand impact sur votre score FICO. L'algorithme compte votre historique de paiement pour 35 pour cent de votre score, alors en payant à temps tous les mois, vous pouvez augmenter votre score. Toutefois, si vous manquez des paiements, vous verrez votre chute de score FICO à la suite de votre HELOC. Selon le Fair Isaac Corporation, un ou deux paiements manqués ne tuera pas nécessairement votre score tant qu'ils sont éclipsés par une histoire de paiements conformément à temps.