Selon LendingTree.com, les prêteurs considèrent généralement un pointage de crédit FICO de 620 à 650 telle bonne. Les consommateurs ayant des cotes de crédit supérieures à 720 sont considérés comme un faible risque de crédit, et donc, sont admissibles à de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts. Il est encore possible d'obtenir un prêt hypothécaire avec un faible pointage de crédit, que certains prêteurs ne fondent pas une décision de prêt sur le score de crédit d'un consommateur seul.
Pointages de crédit
Votre pointage de crédit est fondée sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Les pointages de crédit aident les prêteurs à déterminer si un emprunteur est susceptible d'effectuer des paiements de crédit à temps. Le plus votre pointage de crédit, le prêteur plus susceptibles vous approuver un prêt sur valeur domiciliaire. Un score plus élevé signifie que vous devrez payer un taux d'intérêt inférieur ainsi. Beaucoup de prêteurs utilisent le score FICO pour aider à déterminer la solvabilité d'un emprunteur. Ils peuvent obtenir votre pointage de crédit des trois agences d'évaluation du crédit nationales --- Equifax, Experian et TransUnion. Toutefois, certains prêteurs utilisent d'autres modèles de notation telles que VantageScore scores FICO ou modifiés pour adapter leur propre méthode de risque de crédit de notation. Scores fournies par les bureaux de crédit peuvent varier chaque bureau dispose des informations différentes dans votre rapport de crédit. Pour cette raison, les prêteurs demandent souvent des scores de chacun des trois bureaux.
Ce qui fait un score de crédit?
Un pointage de crédit est basé sur cinq facteurs --- historique de paiement, montant de la dette que vous devez, longueur de l'histoire de crédit, types de crédit et le nombre de demandes de renseignements. Le score FICO examine comment une grande partie de votre crédit disponible que vous utilisez. Le plus de votre crédit que vous utilisez, plus votre score FICO inférieur. Maintenir les soldes de cartes de crédit faible, de sorte que vous ne accumuler trop de dettes et de nuire à votre pointage. Les facteurs qui peuvent augmenter votre pointage de crédit comprennent un historique de crédit à long et à rembourser le crédit renouvelable.
Facteurs de risque supplémentaires
Afin de se qualifier pour un prêt à domicile, vous avez besoin d'une bonne cote de crédit et de l'histoire de crédit. Payer vos factures à temps est un facteur de risque que les prêteurs recherchent sur une demande de prêt. Historique des paiements représente 35 pour cent de votre pointage de crédit. D'autres facteurs comprennent les prêteurs considèrent votre ratio dette-revenu et le ratio prêt-valeur. Généralement, les prêteurs aiment voir un ratio dette-revenu --- la quantité d'argent que vous gagnez comparé à combien vous devez --- dessous de 36 pour cent. Votre ratio total de prêt-à-valeur --- le total de votre prêt hypothécaire et la première maison de capitaux propres combinés --- doit être égale ou inférieure à 80 pour cent de la valeur de votre maison. Ceci est le montant que vous pouvez emprunter.
FHA Home Equity Loan
Bien que vous ne devez pas un score FICO de se qualifier pour un prêt FHA, ayant une cote de crédit de 580 ou plus sera mieux sur votre historique de crédit. Si vous avez une cote de crédit inférieure à 620, un prêteur vous demandera de fournir des documents supplémentaires pour prouver que vous pouvez rembourser le prêt. Un prêteur ressemble généralement au cours des deux dernières années de votre historique de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt assuré par la Federal Housing Administration. Vous devez montrer que vous avez cessé de travailler pour le même employeur pendant les deux dernières années et ont fait plus de deux paiements en retard dans ce même temps. Le prêteur sera également calculer si le paiement du prêt sera de 30 pour cent ou moins de votre revenu mensuel brut. Comme les prêts sur valeur domiciliaire classiques, vous utilisez l'équité que vous avez dans votre maison comme garantie pour le prêt.