Le pourcentage de votre limite de crédit totale que vous utilisez à un moment donné est un facteur utilisé pour calculer votre pointage de crédit. Votre ratio d'utilisation du crédit est accordé une quantité substantielle de poids dans votre pointage de crédit, en second lieu seulement à votre historique de paiement de factures à temps. Pour obtenir le meilleur score de crédit possible, garder votre utilisation du crédit faible ratio.
Qu'est-ce que l'utilisation du crédit?
Votre taux d'utilisation de crédit est un facteur important dans la détermination de votre pointage de crédit. Chacun des trois principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - a sa propre méthode de notation. Cependant, votre score FICO, un nombre calculé en utilisant une méthode mise au point par Fair Isaac Corporation, est ce que les prêteurs utilisent le plus pour déterminer si d'approuver une demande de prêt. Les scores des bureaux de crédit sont tous basés sur le modèle FICO. Votre solde de carte de crédit par rapport à votre limite de crédit disponible représente environ 30 pour cent du score FICO. Ce taux d'utilisation de crédit, ainsi que les paiements en temps opportun des dettes dues, constituent 65 pour cent de votre score total. Le site MyFico signale que plus de 50 pour cent des utilisateurs de cartes de crédit garder leurs charges à moins de 30 pour cent de leurs limites disponibles, avec un seul des sept ayant des dettes d'un montant de plus de 80 pour cent de leur limite.
Keep It Low
Les experts financiers ont des opinions divergentes sur ce qui constitue un faible taux d'utilisation de crédit. Généralement, il est compris entre 10 et 30 pour cent. La Fondation nationale de Credit Counseling (NFCC) suggère de ne jamais utiliser plus de 30 pour cent de votre crédit disponible. Cependant, plus vous gardez votre taux d'utilisation de crédit, le plus positivement cela affecte votre cote de crédit.
Une formule simple
Pour vous assurer que votre taux d'utilisation de crédit est dans des limites acceptables, il suffit de diviser le solde que vous devez par votre limite de crédit disponible. Par exemple, si vous chargez un total de 200 $ sur une carte de crédit avec une limite de crédit de 1 200 $, vous avez utilisé 17 pour cent de votre limite. Cela met votre taux d'utilisation de crédit dans des limites acceptables. Toutefois, si vous avez un solde de 900 $, vous avez utilisé 75 pour cent de votre crédit disponible - et cela a un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Conseils utiles
Une des pires choses que vous pouvez faire, autre que plafonnait vos cartes de crédit, est à la recherche de plus de crédit, selon le CNPI. Non seulement cela vous mettre profondément dans la dette, mais en appliquant plus de cartes de crédit affecte aussi négativement votre cote de crédit. Le CNPI recommande pas dépenser plus de 20 pour cent de votre revenu sur les factures et l'encours des prêts, notamment les prêts scolaires et des paiements d'automobiles. Vous pouvez réduire les soldes en suspens en doublant votre paiement minimum chaque mois, et cela vous permet aussi d'économiser de payer des intérêts exorbitants.