Plusieurs systèmes de notation de crédit existent, mais FICO, créé par le Fair Isaac Corporation, est de loin le plus largement utilisé. FICO indique que 90 pour cent des prêteurs de renom à prendre des décisions de crédit sur la base de ce type de score. Le calcul tire de l'information dans votre rapport de crédit et attribue un numéro indiquant combien vous êtes susceptible de rembourser ou de défaut d'un prêt.
FICO score varie
Un score FICO peut tomber n'importe où à partir de 300 - qui est très pauvre - à 850, ce qui est excellent. Plus votre score est élevé, plus il est probable que vous serez admissible à un prêt. Pas un seul numéro détermine si un certain prêteur examinera solvables vous en fonction de votre score. Les prêteurs ont des opinions différentes quant à ce qui est acceptable et ce qui l'est pas. On pourrait penser un score de 650 est OK, alors qu'un autre ne prête aux consommateurs avec des scores de 700 ou plus. Un score FICO de 750 est généralement considéré comme assez bon pour vous approuvé pour presque tout prêt.
Le calcul FICO
Quand un prêteur potentiel demande une copie de votre rapport de crédit de l'un des bureaux de crédit, il peut vous demander votre score FICO, aussi. Votre score apparaît en haut du rapport. Le bureau de crédit - pas FICO - répertorie également jusqu'à cinq facteurs qui ont influencé votre score. Ce sont généralement des choses qui auraient tiré vers le bas, comme une histoire de retard de paiement. L'équation FICO est basé sur cinq facteurs issus de l'information dans votre rapport.
- Votre
historique de paiement constitue 35 pour cent de votre score, alors payer les comptes en retard
peut facilement glisser vers le bas de votre score.
- Votre
ratio d'utilisation du crédit affecte 30 pour cent de votre score. C'est le
différence entre le montant du crédit est disponible pour vous et combien de celui-ci
vous avez utilisé, de sorte que les cartes de crédit maxed-out pouvez baisser votre score.
- Comment
temps vous avez été l'emprunt affecte 15 pour cent de votre score - les années de la
mieux.
- UN
équilibre sain de différents types de comptes de crédit - prêts à tempérament,
hypothèques, cartes de crédit et cartes de magasin de détail - comptes pour 10 pour cent de
votre score FICO. Si vous êtes surchargé avec des cartes de crédit et ne pas avoir prêt ou une hypothèque automobiles,
cela peut faire un peu mal.
- Nouveau
crédit affecte 10 pour cent de votre score. Cela ne veut pas le même que celui ayant une
longue histoire d'emprunt. Si vous avez demandé ou pris sur beaucoup de crédit dans
le passé récent, cela peut envoyer jusqu'à un drapeau rouge pour les prêteurs et déposez votre score un peu.
Les notations en haut de votre rapport de crédit, à côté de votre score, disent le prêteur lequel de ces domaines, le cas échéant, affecté il. Votre score FICO ne repose pas sur votre revenu, où vous vivez, où vous travaillez, votre sexe, votre race ou votre état matrimonial.
Votre score peut changer fréquemment
Si vous avez déjà demandé votre score FICO de tous les trois agences d'évaluation du crédit dans le même temps, vous pourriez avoir découvert qu'ils ne sont pas tous les mêmes. Votre score est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit, et chacun des bureaux de crédit maintient son propre rapport sur vous. On pourrait inclure des informations différentes. Par exemple, vous pourriez avoir été 30 jours de retard sur un paiement par carte de crédit très récemment et que le prêteur a les autres encore été déclarés à un bureau mais pas. Le retard de paiement serait reflétée dans un seul calcul, celui qui est appliqué par le bureau de crédit qui sait à ce sujet. Votre score est pas stagnante - il va de haut en bas assez fréquemment que l'activité de votre compte est rapporté.
Pointe
Fair Isaac réglages et les mises à niveau de son système de notation de temps en temps, et plusieurs versions sont disponibles pour les prêteurs. Il a lancé FICO 9 à la fin de 2014. Ce modèle de notation la plus récente met moins l'accent sur la dette médicale, qui a toujours été le même traitement que la dette de carte de crédit ou des prêts hypothécaires. FICO déterminé que cela était injuste parce que même si les gens vont volontairement et prendre sur la dette à la consommation, ils ne cumulent généralement pas beaucoup de la dette médicale de leur propre gré. Ce sont de bonnes nouvelles pour ceux qui luttent pour payer les factures de soins de santé, mais les prêteurs ne pas avoir à demander ce modèle de notation. Ils sont libres de demander une des anciennes versions FICO qui comptent dette médicale tout aussi lourdement que d'autres formes.