Federal Housing Authority (FHA) des programmes de prêts permettent aux emprunteurs avec un mauvais crédit ou ceux avec des fonds limités pour un acompte d'emprunter jusqu'à 96,5 pour cent de la valeur d'une maison à travers un programme de prêts hypothécaires parrainés par le gouvernement. Cependant, la FHA établit les montants de prêt maximum et utilise les ratios d'endettement maximales en fonction de votre revenu pour déterminer votre limite de crédit individuelle.
Notions de base prêt de la FHA
La FHA est l'un des plus grands programmes de prêts hypothécaires parrainés par le gouvernement, qui vise à tenir le marché du logement se déplaçant en rendant le financement hypothécaire disponible pour les acheteurs de maison qui ne peuvent obtenir des prêts abordables avec un prêteur conventionnel. Sous l'Agence de logement et du développement urbain (HUD), la FHA assure les prêts pour les prêteurs FHA pour compenser leur risque en offrant du financement aux emprunteurs à haut risque. Les principaux avantages comprennent une exigence plus bas de paiement de 3,5 pour cent du prix d'achat, les frais de clôture basse et plus facile qualification de crédit.
Limites FHA prêt
Pour protéger ses propres intérêts, ainsi que les intérêts des prêteurs et des emprunteurs, la FHA impose des plafonds sur les prêts FHA dans chaque région des Etats-Unis, selon le site Plus prêt de la FHA. Caps sont ajustés chaque année et visent à fixer des montants maximums des prêts appropriés pour les zones basées sur la valeur des maisons relatifs. Le site FHA Plus prêt note que la limite la plus élevée pour une propriété d'une unité en 2009 était de 729 750 $. Le plafond était bas 271 050 $, qui a été appliqué dans de nombreux marchés plus abordables à travers le pays. Les consommateurs peuvent rechercher le site Web HUD par l'Etat et le comté trouver limites actuelles pour chaque zone.
Ratios de la dette
Un autre outil utilisé pour décider combien vous pouvez emprunter avec un prêt de la FHA est un rapport commun de la dette au revenu. Ceci est un ratio utilisé pour comparer vos obligations mensuelles de la dette, y compris les paiements de prêt de voiture, cartes de crédit et autres dettes personnelles, avec votre revenu brut. Alors que les prêteurs traditionnels fonctionnent avec une ligne directrice commune d'un ratio maximal de 36 pour cent, la FHA permet jusqu'à 41 pour cent de votre revenu pour aller vers les paiements de la dette. De même, un prêt hypothécaire à rapport au revenu établi une portion maximum de votre revenu pour aller vers un paiement de maison. Les banques fonctionnent généralement avec un bouchon standard de 28 pour cent hypothécaire à revenu. Prêteurs FHA permettent 29 pour cent. Ainsi, vous pouvez prendre 29 pour cent de votre revenu mensuel brut pour avoir une idée de votre paiement hypothécaire mensuel maximal admissible.
Assurance hypothécaire
Un, considération importante dans la décision d'obtenir un prêt de la FHA est son assurance hypothécaire requise. Ceci est une assurance qui couvre vos versements hypothécaires si vous perdez involontairement votre travail et ne pouvez pas faire des paiements. Cette exigence est inclus pour protéger le prêteur, le programme et vous. Cependant, il ajoute environ 1 pour cent à vos paiements hypothécaires mensuels, qui est un principaux niveaux de ratio d'endettement maximal raison sont plus élevés pour les prêts FHA.