Ratio dette-revenu maximal pour une hypothèque conventionnelle

Ratio de la dette primaire

• Le ratio de la dette primaire est calculé en ajoutant votre versement hypothécaire proposé de vos paiements mensuels proposés pour les impôts fonciers et l'assurance du propriétaire et les cotisations à l'association de votre propriétaire (le cas échéant), et en divisant par votre revenu mensuel brut. Cela vous donne un ratio de vos dettes de logement proposées à votre revenu brut. Les statistiques montrent que si vos rapports ne dépassent pas les limites fixées par votre prêteur, il ya une forte probabilité que vous serez en mesure de payer vos obligations quand ils sont dus.

Ratio de la dette secondaire

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  Le ratio de la dette secondaire est calculé en additionnant tous vos autres obligations mensuelles au total utilisé pour votre rapport primaire, et en divisant ce total par votre revenu brut. Cela vous donne un ratio de l'ensemble de vos dettes à votre revenu. Ces dettes supplémentaires comprennent les paiements de cartes de crédit de minimum, le paiement à tempérament, auto et obligations de prêts aux étudiants et d'autres dettes sur votre rapport de crédit. Si une dette a moins de dix mois restants, il est non inclus, à moins que ce soit pour un bail automobile. Les prêteurs pensent que lorsque votre bail est jusqu'à vous louez un autre véhicule.

Ratios acceptables

• La norme pour les ratios acceptables de l'industrie est 28/36. Cela signifie que votre rapport primaire ne doit pas dépasser 28, et votre ratio secondaire ne doit pas dépasser 36. Les prêteurs permettra à des exceptions pour les ratios jusqu'à 34/38. Lorsque les subprimes étaient populaires, les prêteurs seraient souvent ignorent votre ratio primaire et approuver votre prêt avec un taux secondaire de 50 pour cent. Ces prêts ont généralement des augmentations substantielles de leurs taux d'intérêt après deux ans, le déclenchement de la crise des subprimes hypothécaires.

Conclusions

• Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire dans un proche avenir, vous devriez examiner attentivement vos dettes et de déterminer votre taux d'endettement proposé. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit au annualcreditreport.com. Si vous avez suffisamment de réserves de trésorerie, vous pourriez envisager de payer une partie de vos dettes afin que vos rapports seront acceptables. Vous devriez le faire environ deux mois avant de demander un prêt, de sorte que les créanciers auront beaucoup de temps pour signaler aux bureaux de crédit.