Dette-revenu pour les prêts hypothécaires

Le calcul du revenu

• Si vous n'êtes pas travailleur indépendant votre revenu est déterminé par l'examen des copies de vos talons de paie, déclarations de revenus, des relevés bancaires et des «vérifications de l'emploi" envoyé à votre employeur. Les prêteurs recherchent un revenu stable avec un minimum d'une histoire de deux ans avec un seul employeur. Si vous êtes travailleur indépendant, votre revenu sera calculé en fonction de vos deux ans déclarations fiscales les plus récentes, les relevés bancaires personnels et d'affaires de 12 mois et une récente déclaration de profits et pertes. Ils vont comparer votre compte de profits et pertes à vos relevés bancaires pour voir si vos calculs sont raisonnables. Tous les calculs de revenu sont fondés sur le revenu brut. Impôts sur les bénéfices et autres retenues salariales ne sont pas considérés. Une exception à cette règle serait paiements de pensions alimentaires pour enfants figurant sur votre talon de paie.

Paiement de la dette

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  Votre dette principale est le paiement de votre prêt proposé y compris le principal, les intérêts, les impôts fonciers, l'assurance du propriétaire et d'association des cotisations des propriétaires le cas échéant. Votre dette secondaire comprend vos paiements de la maison, ainsi que les dettes à tempérament comme les prêts automobiles, les prêts de meubles, les prêts étudiants, etc., ainsi que des paiements minimums sur vos cartes de crédit. Il comprend les soins de l'enfant, mais il ne comprend pas les aliments, des vêtements, des services publics et de divertissement.

Ratio Front-End

• Le front-end ou le ratio de la dette principale est déterminé en divisant votre dette primaire par votre revenu mensuel. Plus le ratio est plus il est facile de se qualifier pour le prêt. Le rapport primaire préféré est 28. Les prêteurs approuver ratios frontaux jusqu'à 33 si elles se sentent vous êtes un bon risque de crédit.

Ratio Back-End

• Le ratio de back-end est déterminé en divisant vos paiements secondaires de la dette par votre revenu mensuel. Les prêteurs préfèrent un ratio de back-end des 36, mais souvent approuver un rapport de 38. En 2008, lorsque les subprimes étaient facilement accessibles, les prêteurs ont été l'approbation des prêts avec des ratios de 50 back-end et, dans certains cas, jusqu'à 55.