Règles pour le revenu hypothécaire vs.

Dette-revenu Ratio Front-End

• La mesure la plus importante que le prêteur hypothécaire considère au cours du processus d'approbation de souscription est le ratio de la dette au revenu, qui raconte la banque avec quelle facilité vous serez en mesure de se permettre le paiement. La règle de base est que pas plus de 28 pour cent de votre revenu brut (avant impôts) revenu mensuel devrait être réservée pour le logement. Par exemple, si vous gagnez 5000 $ par mois avant impôts, pas plus de 1400 $ - 28 pour cent de 5000 $ - devrait être dépensé sur votre prêt hypothécaire, les impôts et le paiement de l'assurance. Ceci est connu comme un rapport frontal.

Dette-revenu Ratio Back-End

• Les prêteurs considèrent également vos autres dettes, y compris les paiements de voiture, les paiements de prêts aux étudiants et des factures de carte de crédit (seulement le paiement mensuel minimum est considéré, non pas l'ensemble de la solde). L'assureur va ajouter ces dépenses mensuelles fixes à votre frontal numéro de rapport, qui devrait idéalement totale ne dépasse pas 36 pour cent. Dans notre exemple, 5000 $, un montant supplémentaire de 400 $ par mois serait admissible vers ces dettes. L'assurance automobile et de la vie des coûts ne sont pas pris en compte dans le rapport de la dette.

Exceptions

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  Ces prêteur «règles» sont en fait des lignes directrices dans la pratique, et peuvent être relevées ou abaissées en fonction de la situation financière personnelle du demandeur. Par exemple, un emprunteur avec crédit stellaire, de grandes économies et une histoire de l'emploi solide se trouve que le rapport peut être soulevée, peut-être aussi élevé que 41 pour cent sur l'extrémité arrière. Ceci est connu comme une exception.

  En outre, les candidats qui se qualifient pour les programmes spéciaux de prêt du gouvernement, comme les anciens combattants, trouveront plus lâches restrictions de crédit et des ratios.

  Rappelez-vous que même si vous pourriez être admissible à une exception, vous ne pouvez pas être en mesure de se le permettre. Si vous comptez sur payer seulement les minimums sur vos cartes de crédit, par exemple, vous devriez sérieusement reconsidérer l'exception.

Qu'est ce qui affecte votre ratio

• Trois facteurs affectent le plus votre ratio: votre acompte, pointage de crédit et le montant que vous êtes à la recherche d'emprunter. Bien sûr, plus vous mettez vers le bas, le rapport baisser votre front-end sera parce que votre versement hypothécaire sera moins (votre taux d'intérêt peut également être inférieur). Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez constater que votre taux d'intérêt sera élevé, ce qui permettra d'augmenter votre paiement et de réduire votre pouvoir d'achat. Vous pouvez également trouver votre demande de prêt refusée.

  Enfin, si vous mettez moins de 20 pour cent, vous pouvez vous retrouver payer l'assurance hypothécaire, qui est inclus dans le paiement de votre logement. Hypothèques Quinze ans ont des paiements plus élevés que les notes de 30 ans, et permettra d'augmenter votre paiement de logements ainsi (même avec un taux d'intérêt inférieur).

  Faites vos recherches à l'avance: obtenir votre pointage de crédit, payer vos factures à temps (et en totalité, si possible), économiser de l'argent quand vous pouvez et ne considérer maisons que vous pouvez vraiment se permettre, et vous serez bien sur votre chemin à la propriété .