Les consommateurs ayant des antécédents de crédit pauvres ou de petits acomptes trouveront que les prêts qui étaient autrefois abondantes sont désormais indisponible. Les acheteurs qui sont incapables de se qualifier pour les prêts hypothécaires traditionnels trouveront le concept de l'option de bail (aussi connu comme location-propre), contrat de terres ou le vendeur-financés offres attrayant. Et le ralentissement du marché immobilier a fait les vendeurs plus susceptibles de considérer ces Unorthodox. Soyez avisé: il n'y a pas d'accord standard, et ils ne sont pas pour tout le monde.
Location-propre, ou Options de location
Dans une location-bail ou l'option propre affaire, l'acheteur potentiel et le vendeur d'accord sur un prix d'achat à l'avance. L'acheteur - également connu sous le locataire - paie un droit d'option au début du bail, généralement entre 1 et 5 pour cent du prix d'achat. En outre, le locataire paie un loyer supérieur au marché au cours de la durée du bail, connu comme la prime de loyer. À la fin du terme, généralement entre deux et cinq ans, la prime de loyer et les frais d'option sont crédités vers le prix d'achat de la maison. Jusqu'à ce que le locataire devient officiellement l'acheteur et obtient un prêt hypothécaire traditionnel, il n'a pas une participation dans la propriété. Si l'acheteur est incapable d'exécuter (ce qui signifie, obtenir un prêt hypothécaire), il perd le droit d'option et la prime de loyer.
Notez que le montant de la redevance de l'option et la prime de location sont négociables, tout comme le montant de la prime de loyer qui est crédité vers éventuel achat de la maison. Pendant la durée du bail, le propriétaire est toujours responsable de l'entretien de la propriété, taxes, assurances et son propre hypothèque.
Land Contracts provisionnels
Contrats fonciers tempérament diffèrent en ce que l'acheteur possède la maison, sauf pour l'acte, qui est détenu par le propriétaire. Le prix d'achat est convenu d'avance, et l'acheteur ne paie 2 à 10 pour cent de ce prix comme une avance des frais, en plus de paiements mensuels, y compris les intérêts, au propriétaire. L'acheteur paie les impôts fonciers et les assurances. Les acheteurs sont également responsables de l'entretien de la propriété et les réparations. La transaction est enregistrée avec le bureau de la ville ou le greffier du comté, et l'acheteur a une participation dans la propriété.
Offres durent généralement entre deux et dix ans. À la fin du terme, l'acheteur refinance généralement avec un prêteur traditionnel. Si l'acheteur ne pas acheter la maison, l'avance des frais et les paiements sont remboursés par le vendeur (le vendeur récupère l'argent sur sa vente de la propriété).
Financement par le vendeur
Encore une autre option est d'avoir le vendeur d'auto-financer un prêt hypothécaire. Le moyen le plus sûr pour un vendeur d'écrire avec succès une hypothèque est d'exiger un grand acompte, au moins 20 pour cent, et exigent également un excellent crédit. Bien que le vendeur assume plus de risques, elle n'a généralement pas d'abaisser son prix de vente. La clôture se déroule rapidement. En outre, la note peut être converti en espèces, et il peut y avoir des avantages fiscaux, ainsi.
Un acheteur qui opte pour le vendeur-financement peut ne pas être en mesure d'obtenir un prêt à une banque traditionnelle, en dépit d'être en mesure de se le permettre. En outre, les acheteurs paient également les frais de clôture inférieurs, en plus de ne pas avoir à créer un compte d'entiercement ou de payer des points hypothécaires ou des honoraires. Les calendriers de paiement peuvent également avoir une flexibilité accrue.
Faire vos devoirs
Les acheteurs et les vendeurs doivent faire leurs devoirs avance afin de consommer avec succès une transaction. Les acheteurs devraient examiner attentivement leurs finances afin d'assurer qu'ils seront en mesure de payer un prêt hypothécaire lorsque le temps comes- dans une option de bail affaire, si l'acheteur ne peut pas obtenir un prêt hypothécaire, il peut perdre des milliers de dollars. Si nécessaire, les acheteurs devraient aussi utiliser le temps d'améliorer leurs cotes de crédit et économiser autant d'argent que possible.
Les vendeurs doivent attendre à ce que les candidats peuvent avoir des antécédents de crédit boutonneux. Insister pour que les acheteurs potentiels de remplir une demande et se soumettent à une vérification de crédit.
Les acheteurs et les vendeurs devraient investir dans une évaluation indépendante pour déterminer la valeur de la propriété, obtenir une représentation expérimenté pour aider à négocier et aussi envisager l'embauche d'un gestionnaire de bricoleur ou bien à résoudre les problèmes de maintenance. En outre, une compréhension de base de l'autre la santé financière permet d'assurer qu'un accord est consommé avec succès.