Une banque peut vous poursuivre si vous allez dans la forclusion?
Dans de nombreux Etats, les banques peuvent vous poursuivre après votre maison est forclos, et ils peuvent attendre plusieurs années avant de le faire. Cela peut être un choc énorme pour les gens qui pensaient à tort de perdre leur maison à la forclusion signifié la fin de leur responsabilité financière. Certains États, comme la Californie, ont des lois contre les poursuites post-forclusion, mais CNN rapporte que à partir de 2010, plus de 30 États permettent aux poursuites, dont la Floride, le Texas et New York.
Carence Jugement
Lois dans certains États permettent aux banques de déposer une poursuite civile contre vous si votre maison est forclos et vendu pour moins que le solde de l'hypothèque. Le procès peut conduire à une soi-disant «jugement carence," avec un juge vous ordonne de payer une certaine somme d'argent à la banque. Par exemple, le solde de votre hypothèque était de 200.000 $ au moment de la forclusion, mais en raison de la baisse des valeurs des propriétés, la valeur marchande de la maison était seulement $ 125.000. La banque vend la maison aux enchères pour 90 000 $, laissant un solde de 110 000 $ restant sur l'hypothèque. La banque dépose alors une plainte contre vous pour obtenir un jugement de carence pour 110 000 $.
Faillite
Beaucoup de gens avec de grands jugements de carence sont acculés à la faillite. La forclusion suggère que les propriétaires ont déjà des difficultés financières, et le jugement de carence sert un double coup. Le jugement devient une dette non garantie, qui peut être éliminé par le chapitre 7 de faillite en quelques mois. Cependant, toutes les dettes doivent être énumérés dans la faillite, et généralement seulement personnes à faible revenu admissibles pour le chapitre 7. D'autres peuvent choisir le chapitre 13, une autre forme populaire de la faillite personnelle, ce qui exige que les paiements à vos créanciers pour trois à cinq ans. Après cela, tout en restant la dette non garantie, comme le jugement carence, seront éliminés par la faillite.
Chronologie
Certaines banques ou leurs agences de recouvrement seront attendre des années avant de déposer une plainte, CNN souligne. Il est un mouvement stratégique par la banque. En attendant quelques années avant de déposer plainte, la banque espère que votre situation financière aura récupéré, ce qui facilite, peut-être, pour vous faire payer le jugement carence et non pour faillite. Les lois des États individuels varient, mais note que CNN en Floride banques peuvent attendre cinq ans pour déposer plainte. Puis, après avoir obtenu un jugement, la banque a 20 ans à recueillir.
Conseils juridiques
La menace éventuelle d'un procès, il est impératif que vous demandez conseil à un avocat de l'immobilier de renom pendant le processus de forclusion. L'avocat peut vous dire si les lois de votre état permettent de telles poursuites. Même si les poursuites sont autorisés, l'avocat peut vérifier votre prêt hypothécaire afin de déterminer si d'autres facteurs pourraient vous empêcher d'être poursuivi en justice. Par exemple, la présence d'une deuxième hypothèque ou d'autres privilèges sur la maison, il peut être difficile pour la banque de poursuivre sans la coopération des autres titulaires de privilège.
Négociations
Jugements de carence, comme d'autres jugements, peuvent être négociés et réglés pour moins que le plein montant. Votre avocat peut négocier directement avec la banque en votre nom.
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