Forclusion est le processus par lequel un prêteur récupère la possession d'une propriété lorsque l'emprunteur est incapable de satisfaire aux obligations financières comme prévu dans le contrat de prêt hypothécaire. L'état de New Jersey, offre une seule méthode, la procédure de forclusion judiciaire, pour lancer le processus de forclusion.
Processus forclusion
De nombreux États offrent deux procédures de forclusion, judiciaires et non judiciaires. Cependant, New Jersey ne fournit la méthode judiciaire. Ce processus nécessite le prêteur de déposer une plainte dans le but d'obtenir une ordonnance du tribunal à exclure sur la propriété. Une fois la commande est délivré, le tribunal donne généralement l'emprunteur un délai pour payer le montant en souffrance. Si le solde est non payées par ce jour, le processus de forclusion peut commencer.
Délais
Une fois que le prêteur dépose sa demande à exclure sur la propriété, le propriétaire dispose de 35 jours pour répondre avant que le jugement soit rendu. Une fois que le jugement est rendu, le prêteur ne peut pas terminer le processus de forclusion pendant au moins 45 jours, après quoi un bref d'exécution est remis au shérif. Avis doivent également être affichés dans le bureau de comté et sur la propriété. Ils doivent également être publiés dans au moins deux journaux locaux, et l'emprunteur doivent être informés de la vente au moins 10 jours avant qu'il se produise.
Droit de rachat
L'État du New Jersey offre à l'emprunteur un droit de rachat. Cela permet à l'emprunteur jusqu'à 10 jours après la vente est terminée pour récupérer la propriété. Cela peut être fait en remboursant la totalité du solde dû sur le prêt hypothécaire, y compris les frais à payer et frais de la procédure d'hypothèque.
Carence
Quand une maison est vendue pour moins que le solde dû sur le prêt hypothécaire, une carence a eu lieu. Dans l'état de New Jersey, le prêteur dispose de 90 jours après la vente est terminée pour demander à un tribunal d'émettre un jugement carence contre l'emprunteur. Cela nécessiterait l'emprunteur de payer la différence entre la juste valeur marchande de la maison et le prix de vente.