Toutes les saisies se répartissent en deux catégories-de processus est soit judiciaire ou non judiciaire. Judiciaire signifie que le prêteur doit passer par le système judiciaire et d'obtenir l'approbation d'un juge avant de pouvoir exclure, de sorte que ces procédures prennent généralement plus longtemps. Dans une forclusion non judiciaire, le prêteur envoie vous remarquez qu'il est sur le point d'évincer, et si vous ne rattrapez avec vos paiements hypothécaires, il prendra des dispositions pour la vente aux enchères de la propriété. Caroline du Sud est un état de la forclusion judiciaire.
La plainte de forclusion
Le processus de forclusion judiciaire commence quand un prêteur dépose une plainte auprès du tribunal. Cela ne se produira pas derrière votre arrière-plan, vous êtes servis avec une copie, et vous avez jusqu'à un mois pour y répondre par écrit. Vous avez le droit de vous-même, de défendre comme si vous vous sentez que les registres du prêteur sont mal ou qu'il vous avez refusé une modification de prêt pour des raisons non valides. Vous pouvez vous engager dans le processus de découverte, ce qui signifie exigeant certains documents et informations par le prêteur ou par des tiers qui vous aideront à prouver votre cas. Il est possible que lorsque l'affaire est enfin à la cour, le juge se prononcera en votre faveur, et vous serez en mesure de garder votre maison.
Réintégration et des droits de rachat
De nombreux États de forclusion judiciaires permettent aux propriétaires de réintégrer leurs prêts hypothécaires après la procédure judiciaire a commencé, ou pour racheter leurs propriétés après la vente de forclusion. Rédemption signifie que vous avez une période de temps après la vente dans lequel de racheter votre propriété. Rétablissement consiste à amener votre prêt hypothécaire actuel cours de la procédure de conjurer la forclusion. La loi de Caroline du Sud ne donne pas les propriétaires de ces options.
Arrêts de carence
Si le prêteur reçoit l'approbation du tribunal à exclure, il finira par vendre votre maison. Si le prix de vente est inférieur au solde de votre prêt hypothécaire, vous pouvez toujours être responsable de payer la différence, même si vous avez perdu votre maison. Ceci est appelé une déficience, et la loi de Caroline du Sud permet aux prêteurs de poursuivre jugements de carence dans le cadre du processus de forclusion. Le prêteur peut obtenir une ordonnance du tribunal, vous obligeant à payer la différence et l'utiliser pour garnir vos salaires ou placer des privilèges contre votre autre propriété dans le but de garantir le paiement.
Une défense possible
Si votre prêteur exige une carence dans le cadre de la poursuite de la forclusion, vous pouvez répondre en demandant une évaluation de la propriété. Le tribunal sera alors soustraire la valeur estimative - pas ce que la propriété finalement vendu pour - à partir de votre solde hypothécaire afin de déterminer le déficit. Par exemple, si vous devez 250 000 $ sur la maison et si votre prêteur vend pour 200 000 $, vous avez une lacune importante de 50 000 $. Si la maison évalue pour 225 000 $, cependant, votre déficit est seulement 25 000 $, et si elle évalue pour 250.000 $, il n'y a pas de carence du tout. En d'autres termes, votre prêteur peut donner la propriété loin dans une vente de feu si elle veut, mais ce ne est pas de problèmes de votre votre exposition est limitée à la différence entre la valeur estimative et ce que vous devez. Ce processus peut être un peu lourd, cependant, parce que trois évaluateurs sont effectivement impliqués - celui choisi par le tribunal, celui choisi par votre prêteur et l'autre choisi par vous. Le tribunal prendra la décision quant à ce que le déficit devrait être basée sur les trois numéros.
Après forclusion
Forclusion est pas un processus confidentiel en Caroline du Sud. Après que la Cour récompenses votre prêteur un jugement de forclusion, le prêteur doit publier un avis de ce dans un journal et post préavis locale dans trois lieux publics au moins trois semaines avant son intention de vendre votre maison. Après la vente, vous avez 10 jours pour quitter les lieux. Si vous ne laissez pas dans ce délai, le prêteur peut demander au shérif de vous retirer de la propriété.