Forclusion contre la faillite

Une éviction ne concerne que la maison qui sécurise l'hypothèque en souffrance. Cependant, une faillite implique tous vos biens. Vous la liste des biens immobiliers et personnels, ainsi que vos dettes en cas de faillite. Un syndic prend le contrôle de ceux-ci et peut payer les créanciers jusqu'à la valeur de toute garantie que vous pouvez avoir pour les dettes garanties. Si il reste quelque chose, il est appliqué à vos dettes non garanties, telles que les cartes de crédit, les factures médicales et des prêts personnels. La plupart de vos dettes sont déchargés, ce qui signifie que vous ne pouvez pas être poursuivi pour eux.

Si une vente de forclusion ne chercher pas assez pour payer la dette hypothécaire en entier, vous avez une carence. Si votre état le permet, le prêteur peut vous poursuivre et obtenir un jugement carence. De nombreux Etats limitent la capacité d'une banque à récupérer plus que les produits de la vente. Dans une faillite, un prêt hypothécaire avec un équilibre qui dépasse les résultats de la valeur de la propriété dans une créance chirographaire pour le manque à gagner. Le déficit et l'autre dette non garantie est payé de la propriété non exemptés, le cas échéant, dans le cas de la faillite.

Si votre propriété se vendre pour plus de la dette dans une forclusion, l'excédent est appliqué à rembourser d'autres dettes attachés à votre terre, dans l'ordre de leur dépôt. Ceux-ci comprennent les privilèges de jugement, les privilèges de l'entrepreneur pour les travaux et matériaux fournis à la propriété, les hypothèques et juniors. Vous obtenez ce qui reste après ces dettes sont les créanciers chirographaires convaincu: ne reçoivent rien de votre propriété si elle est vendue dans la forclusion. En cas de faillite, après que vous payez tous vos créanciers garantis, ce qui reste va à vous, jusqu'à un certain montant. Le syndic de faillite utilise le reste pour payer vos dettes non garanties.

Si la vente de forclusion apporte plus de la dette, vous devez déclarer un gain sur votre taxes- de résultat si les produit de la vente est inférieur à la dette, vous pouvez demander une perte. Sauf que vous avez pris le prêt en question pour acheter votre maison, vous pouvez aussi avoir à payer l'annulation du résultat de la dette si la banque décide de renoncer à la récupération de la carence de la vente de forclusion. Dettes déchargées en faillite ne comptent pas comme un revenu imposable.

Selon votre état, vous pouvez sauver, ou de racheter, votre maison, même après une vente de forclusion en payant le solde de l'hypothèque et les coûts de forclusion du prêteur. Si vous voulez garder votre maison et avoir un revenu régulier, mais la dette non garantie importante, vous pouvez déposer un chapitre 13. Dans un régime de faillite salarié, vous payez un certain montant de votre revenu vers votre prêt hypothécaire et au moins une partie de votre non garanti dettes.

Si vous faites face à la forclusion ou le fichier pour la faillite, votre crédit a déjà été ternie. Manqués ou les paiements en retard et des comptes en souffrance visées à la collecte peut rester sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans. Votre rapport de crédit montrera une forclusion pendant sept ans. Chapitre 7 faillites 10 dernières années sur votre rapport, mais si vous prenez le Chapitre 13 itinéraire, une faillite seront présentés pendant sept ans.