Si vous faites faillite en Floride, vous pourriez perdre votre maison, mais en réalité, ce ne sera probablement pas se produire. Si vous produisez pour le chapitre 7 de faillite, votre propriété peut être vendue pour satisfaire les réclamations des créanciers. D'autre part, si vous produisez pour le chapitre 13 de faillite, vous avez toujours la possibilité de garder votre propriété, notamment une maison, et de payer ce que vous devez sur la maison au cours des trois ou cinq ans.
Demande d'exemption
Lorsque vous produisez pour le chapitre 7 de faillite en Floride, vous devez réclamer certains biens sont exonérés. Les biens exemptés est la propriété que vous pouvez garder après le dépôt de faillite du chapitre 7. Tous les autres biens que vous possédez est nonexempt et sous réserve d'être vendu par un syndic de faillite pour satisfaire les réclamations des créanciers. Après vous réclamez votre propriété comme étant exemptées, le syndic de faillite examinera cette propriété pour déterminer si elle est vraiment exemptés en vertu de la loi de Floride ou si la propriété doit être vendu.
Floride Homestead Exemption
Loi de la Floride vous permet d'exclure des biens immobiliers ou personnels, y compris un système modulaire ou une maison mobile, et un condominium, jusqu'à une valeur illimitée. La propriété ne peut pas dépasser un demi-acre dans une municipalité ou 160 acres ailleurs. Par conséquent, si vous possédez une maison en Floride, qui ne dépasse pas un demi-acre dans une municipalité ou 160 acres à l'extérieur d'une municipalité, alors vous ne perdrez pas votre maison en dépôt pour le chapitre 7 de faillite. Pratiquement tout résident de la Floride qui se qualifie pour le chapitre 7 de faillite peut satisfaire à cette norme.
Forclusion imminente
Si vous produisez pour le chapitre 13 de faillite, le syndic ne sera pas vendre votre maison, mais vous risquez de perdre votre maison dans d'autres circonstances. Si vous êtes en retard sur votre prêt hypothécaire, votre prêteur pourrait exclure sur votre maison. Vous pouvez éviter cela en profitant des dispositions de la procédure du chapitre 13 en Floride. Dans un chapitre 13 cas, vous vous engagez à un plan de remboursement de la dette en vertu de laquelle vous remboursez vos créanciers plutôt que d'utiliser votre propriété pour satisfaire les réclamations des créanciers.
Enregistrement de votre maison
Si vous êtes en retard sur votre prêt hypothécaire et vous ne voulez pas perdre votre maison, vous pouvez faire les paiements que vous avez manqués dans votre plan de remboursement de la dette Chapitre 13. Faillite du chapitre 13 vous donne trois ou cinq ans pour rembourser cette dette. Alors que vous effectuez des paiements en vertu du régime, vous devez également faire des versements hypothécaires réguliers. Après avoir terminé le plan, vous serez en courant sur votre hypothèque et non plus en danger de perdre votre maison à la forclusion.