Que peuvent-ils prendre en faillite?

Le syndic de faillite

• Le syndic de faillite est un surveillant nommé par le tribunal de votre cas. Elle a le droit de confisquer une partie de votre propriété dans un chapitre 7 de faillite. Le syndic ne possède pas ce droit dans un chapitre 13 de faillite. En théorie, faillite du chapitre 7 est censé être une liquidation de votre propriété, vous pouvez donc satisfaire vos dettes. Toutefois, le syndic ne peut légalement prendre vos actifs «non exemptés» dans une affaire de faillite. Si un actif est exempté de liquidation dépend des lois sur la faillite de votre état individuel.

Les créanciers de faillite du chapitre 13

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  Votre syndic de faillite n'a pas le droit de saisir vos biens dans un chapitre 13 de faillite, et ni faire vos créanciers. Cependant, votre perte dans un chapitre 13 cas provient de revenus, pas des biens. Le chapitre 13 est pas une liquidation de faillite, mais la réorganisation. Vous pourriez ne pas avoir à payer vos créanciers le montant total que vous devez, mais vous devez effectuer des paiements dans un chapitre 13 de faillite. Généralement, le tribunal prendra vos paiements directement de votre chèque de paie.

Créanciers garantis dans le chapitre 7 sur la faillite

• Même si tous vos biens sont exonérés de liquidation, vos créanciers garantis pourraient être en mesure de prendre la propriété de vous dans un chapitre 7 de faillite. Une libération de faillite n'a aucun effet sur le privilège qu'un créancier garanti a généralement contre votre propriété. Si vous voulez éviter la reprise de possession de votre propriété, vous devez garder les termes de votre prêt garanti d'origine. Un prêt de voiture est un bon exemple d'un prêt garanti.

Comment votre État joue un rôle

• Dans certains Etats, vous pouvez supporter de perdre plus de bien à votre syndic de faillite que dans d'autres Etats. La raison en est chaque Etat permet différentes exemptions de propriété à ses résidents. Par exemple, si vous êtes un résident dépôt de la faillite en Floride, vous ne pouvez garder un véhicule à moteur avec des capitaux propres de 1 000 $ ou moins. Tennessee, d'autre part, n'a pas de dérogation spécifique de véhicule à moteur, mais ne permet aux résidents de protéger jusqu'à 4000 $ dans un bien personnel, qui pourrait inclure une voiture.