Selon la loi fédérale sur la faillite, vous pouvez déclarer faillite à tout moment, indépendamment de savoir si oui ou non vous êtes le propriétaire d'une maison. Que vous pouvez garder votre maison, cependant, dépend d'un certain nombre de facteurs. L'état où vous vivez, la taille de votre encours de la dette et si vous possédez votre maison pure et simple sont quelques-unes des variables à considérer lors de la faillite de dépôt. Avec une planification minutieuse, vous pouvez souvent garder votre maison par la faillite.
Exemptions de l'Etat
Chapitre 7 de faillite peut vous obliger à tourner sur certains actifs à la cour de faillite. La quantité de biens que vous pouvez conserver est déterminé par l'état dans lequel vous vivez. Chaque État a ses propres exemptions de faillite, qui précisent la nature et la quantité de biens que vous conservez. Si vous êtes propriétaire de votre maison pure et simple, la valeur de la maison doit tomber en dessous de cette exemption pour votre état. Alors que certains Etats comme la Floride ont une exemption généreuse de propriété illimité, d'autres comme la Louisiane exempter seulement 15.000 $. Si vous avez un prêt hypothécaire contre votre maison, le montant exonéré est la situation nette, ou de la valeur de la maison, moins le montant du prêt.
Actifs nonexempt
Si la situation nette de votre maison est au-dessus de votre exonération admissible, votre maison peut être en danger. Les syndics de faillite liquident généralement tous les actifs d'une valeur au-dessus du niveau d'exemption de l'Etat, comme ils sont connus comme des actifs non exemptés. Vous pouvez être en mesure de payer le syndic le montant nonexempt afin de garder votre maison, car cela est un chemin plus facile pour le syndic de vendre votre maison en vente aux enchères.
Réaffirmation
Si vous avez un prêt hypothécaire impayé de votre maison, votre prêteur peut exclure sur votre propriété, même si vous êtes en mesure de garder votre maison par la faillite. Alors que la faillite vous libère de votre obligation de payer la dette non garantie, comme les cartes de crédit, les prêteurs ayant un intérêt garanti sur votre propriété, tels que les prêteurs à domicile, tout en conservant le privilège sur votre propriété et ont le droit de récupérer la valeur garantie du prêt. Pour éviter cela, vous pouvez être en mesure de signer un accord de confirmation avec votre prêteur. Réaffirmation vous permet d'effectuer des paiements sur votre maison après la faillite comme si votre décharge n'a jamais eu lieu. Alors que vous pouvez garder la propriété, vous êtes légalement responsable pour le montant du prêt de la maison, qui est pas déchargée en faillite.
Maisons et faillite du chapitre 13
Une alternative à la faillite du chapitre 7 si vous voulez garder votre maison est le chapitre 13. En vertu du chapitre 13 de faillite, vous gardez possession de tous vos biens, indépendamment de vos niveaux d'exemption de l'Etat. Vous devez, cependant, faire des paiements mensuels pour aussi longtemps que cinq ans pour vos créanciers. Après avoir terminé votre plan de paiement, la plupart de vos dettes seront rejetés. Si vous avez une hypothèque, vous allez continuer à effectuer des paiements après la faillite, que votre prêteur sera toujours maintenir un privilège sur votre propriété jusqu'à ce que vous rembourser le prêt.