Qu'est-ce qui se passe dans la faillite si vous êtes propriétaire de votre maison dépend purement et simplement le type de protection de la faillite vous produisez pour, la valeur de votre maison, l'état dans lequel vous vivez et d'autres facteurs entourant votre situation particulière. État et de faillite des lois fédérales, dont certains peuvent être assez compliqué, varient selon les états.
Chapitre 7 faillite
Dépôt pour le chapitre 7 protection de la faillite signifie généralement il ya peu ou pas d'actifs qui peuvent être vendus pour rembourser les créanciers. Chapitre 7 ou de la liquidation de faillite implique la liquidation ou de la vente des actifs du débiteur qui ont de la valeur, avec les produits distribués aux créanciers. Si vous êtes admissible à déposer pour le chapitre 7 (passer les moyens ou critère de revenu), il est possible que la plupart ou la totalité de vos dettes seront rejetés (éliminé). Vous risquez de perdre votre maison dans le processus, même si vous êtes le propriétaire d'emblée. Certains actifs sont exonérés (exclu) à partir de la masse de la faillite, y compris tout ou partie de la valeur de votre maison, selon l'endroit où vous vivez.
Chapitre 13 des faillites
Le but principal de la faillite est de vous permettre d'obtenir un nouveau départ financier. Le Code de la faillite permet aux débiteurs de garder les actifs qui sont jugées nécessaires pour le débiteur de la vie et de la capacité d'obtenir ce nouveau départ au jour le jour. Une faillite du chapitre 13 --- également connu sous le nom de réorganisation ou de salaire --- de soutien économique de la faillite-vous permet de garder tous vos biens en remboursant vos créanciers sur une période de trois à cinq ans, conformément à un plan de paiement approuvé par le tribunal. Vous voudrez peut-être envisager de déposer le chapitre 13 de garder votre maison, si vous avez l'argent pour payer une partie ou la totalité de vos dettes en suspens par le plan de remboursement.
Homestead Exemption
Une propriété est un bien immeuble utilisé comme votre résidence principale et est donc exonéré de vente forcée pour paiement de dettes. Lois d'exemption de Homestead déterminer si la valeur totale de votre maison est exempté de l'actif de la faillite ou si vous serez responsable de vos créanciers pour toute valeur non exemptés dans votre maison. Il est également fortement dépendante sur les lois de votre état. Au BankruptcyAction.com il ya une liste de propriété familiale et d'autres exemptions de la faillite par l'Etat, ainsi que si chaque Etat vous permet d'utiliser des exemptions de l'Etat seulement ou choisissez entre l'État et fédéral.
Règles d'exemption
Qu'est-ce qui se passe dans la faillite si vous possédez votre maison repose carrément sur la détermination de la quantité de l'équité de votre propriété est exempté de la masse de la faillite. Maintenant est quand il devient avantageux d'avoir un avocat de faillite expérimentés vous conseiller. Montants d'exemption Homestead peuvent varier considérablement d'un État à État, allant de l'absence exemption (New Jersey) à 250 000 $ (Montana) à un nombre illimité (Texas). Exemptions Homestead sont soumis à deux règles: vous devez utiliser les exemptions pour l'état de votre ancienne résidence, si vous avez été dans votre état actuel moins de deux ans- et indépendamment de l'allocation de votre état, vous pouvez exempter un maximum de 136 875 $ de votre les capitaux à la maison si la propriété a été obtenu moins de 40 mois avant le dépôt de bilan ou si vous avez été reconnu coupable de certaines activités criminelles ou des lois sur les valeurs mobilières violés.