Ne vous perdez votre maison lorsque vous déposez une faillite

Chapitre 13 vs Chapitre 7

• Parce que le chapitre 13 de protection de la dette crée simplement un plan de remboursement imposé par le tribunal pour dettes, la plupart des déclarants continuent de payer, même indirectement, leurs paiements hypothécaires tout en faisant des paiements de faillite à la cour ou le syndic. Dans le chapitre 7 de faillite, certaines parties des actifs du débiteur sont liquidés par le tribunal pour rembourser les créanciers, bien que fédéral, et dans un état de cas, le droit de la faillite permet déclarants à demander des exemptions sur leur maison et éviter de le perdre en cas de faillite. La plupart des déclarants émergent d'un dépôt de bilan, sans rien perdre de leurs biens personnels, selon MSN Money.

Homestead Exemptions

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  La loi fédérale sur la faillite fournit aux propriétaires avec un bouclier pour empêcher la saisie de leur maison en cas de faillite. L'exemption, connu comme cette exemption, dispense 136 875 $ d'une dette hypothécaire des procédures de faillite. Les propriétaires admissibles si ils ont acheté la maison de 1215 jours - environ trois ans et quatre mois - avant de déposer. Les débiteurs qui déposent dans l'Arkansas, Connecticut, Hawaii, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, Nouveau-Mexique, la Pennsylvanie, le Rhode Island, Caroline du Sud, le Texas, le Vermont, Washington ou du Wisconsin peuvent choisir de demander l'exemption de la faillite de l'Etat sur leur maison ou de l'utilisation l'exemption fédérale.

Calcul de l'équité et de demande d'exemption

• Exemptions Homestead appliquent uniquement au montant que le débiteur doit encore sur son hypothèque, plutôt que le coût de la maison elle-même, et sont utilisées pour déterminer si un propriétaire en faillite peut conserver sa maison. Par exemple, un propriétaire qui a acheté une maison 875 000 $ et 800 000 $ avait d'équité dans sa maison serait protégée par l'exemption. Le solde de l'hypothèque, 75 000 $ est inférieur à l'exemption fédérale. Un autre propriétaire qui a acheté une maison 225 000 $ et avait 20 000 $ en capitaux propres dans la maison ne serait pas en mesure de capitaliser sur cette exemption, comme 205 000 $ de la dette restante sur l'hypothèque dépasse le 136 875 $ de l'exemption fédérale.

Renonciation Homestead Exemptions

• Dans certains cas, le débiteur peut être mieux servi ne pas demander l'exemption pour garder sa maison. Les propriétaires qui sont sous l'eau dans un prêt hypothécaire peuvent envisager d'utiliser la faillite comme un moyen de marcher loin d'un mauvais investissement. D'autres facteurs, tels que la capacité financière d'un propriétaire de faire face à l'entretien courant et les réparations susceptibles sur le bâtiment, ainsi que sa capacité physique pour maintenir la propriété. En outre, un propriétaire d'une maison qui ne correspondent plus aux besoins ou ses nécessite un investissement important pour les réparations peuvent envisager de laisser sa maison être prise dans le cadre d'une procédure de faillite.