Lorsque vous déposez faillite du chapitre 7, vous acceptez implicitement à permettre au syndic de faillite chargé de votre dossier de liquider votre succession de faillite. Etat et de travail de la loi fédérale ensemble pour définir ce qui constitue votre actif de la faillite. Dans certains Etats, l'épargne sont exonérés de la suspension automatique, tandis que dans d'autres Etats économies ne peuvent pas être protégés. En outre, si les économies sont protégés dépend en grande partie sur la façon dont ces économies sont étiquetés.
Faillite Estates
La loi fédérale sur la faillite prévoit que toute propriété que vous possédez, ou avoir le droit de posséder à l'avenir, est généralement incluse dans votre masse de la faillite. Par conséquent, les économies que vous êtes propriétaire à la date que vous faites faillite peut être soumise à la liquidation, mais généralement les liquidités ou les économies que vous acquérez après vous produisez est pas soumise à la liquidation. Une exception est les économies réalisées à partir d'un héritage, qui sont inclus dans votre succession de faillite si vous recevez l'héritage dans les 180 jours après le dépôt pour le chapitre 7.
Exemptions de l'Etat
Les biens qui peuvent être inclus dans votre actif de la faillite peut encore être protégée de la liquidation si une loi de l'Etat prévoit une exemption pour cette propriété. Certains États permettent débiteurs de faillite d'élire exemptions soit l'État ou fédéraux. La liste d'exemptions fédérales ne comprend pas une dérogation spécifique pour de l'argent ou d'épargne, mais certaines listes d'exemption de l'État faire. En outre, de nombreuses listes d'exemption de l'Etat permettent aux débiteurs de demander une exemption de wild card, qui le débiteur peut choisir d'utiliser pour protéger l'épargne.
Comptes de retraite
Sous la fois l'Etat et le droit fédéral, presque pas d'argent vous avez enregistré dans un compte de retraite admissible est sûr au chapitre 7 de faillite. Cette exemption couvre régimes d'épargne 401 (k), 403 (b) s, IRA, et les pensions. La seule limitation est que les comptes traditionnels et Roth IRA sont exemptés seulement jusqu'à 1.095.000 $ (à partir de Janvier 2011). Tous les autres comptes d'épargne-retraite sont exonérés dans une quantité illimitée.
Planification de la faillite
Si vous avez une quantité importante de l'épargne qui ne sera pas exonérée lorsque vous produisez faillite du chapitre 7, alors vous voudrez peut-être planifier à l'avance pour protéger cet argent. Une technique pour protéger votre épargne est d'utiliser l'argent pour acheter des biens qui sont exempts dans votre état. Par exemple, chaque Etat fournit une exemption ferme pour protéger un certain montant de capitaux propres dans votre maison. Si vous possédez une maison, alors vous devriez utiliser votre épargne pour rembourser votre prêt hypothécaire jusqu'à ce que vos capitaux propres correspond à l'exemption ferme de votre état.