Puis-je utiliser un compte d'épargne avant File I pour la faillite?

Regarde en arrière

• Le facteur de complication sur la planification pré-faillite est que le tribunal de la faillite a le pouvoir de revenir sur les transactions qui se produisent dans les 60 jours à un an avant que vous faites faillite. Le tribunal a le pouvoir de détendre toutes les transactions qui semblent destinés à frauder les créanciers. Certains tribunaux de district de faillite ont des règles locales relatives aux efforts de planification pré-faillite impliquant l'épuisement de l'épargne représentent les soldes. Par conséquent, il est sage de consulter un avocat de faillite locale si vous voulez tenter dépenser tout votre argent avant que vous faites faillite.

Exemptions

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  La tentation de dépenser de l'argent dans votre compte d'épargne est forte quand vous vous rendez compte que les comptes de trésorerie et d'épargne sont généralement pas protégés de la liquidation dans un chapitre 7 de faillite. Loi de l'Etat détermine les exonérations spécifiques, mais ceux qui varient d'un état à l'autre. Certains États permettent exemption pour des espèces ou des comptes d'épargne, mais la plupart ne le font pas. Si votre trésorerie ou compte d'épargne est pas exempt, le syndic peut prendre et de le distribuer à vos créanciers.

Achetez Biens exemptés

• Prendre de l'argent de votre compte d'épargne et de l'utiliser pour acheter des biens non exonéré est pas une bonne idée parce que vous pouvez perdre que les biens en faillite. Donc, si vous voulez passer vos économies avant le dépôt de la faillite, de vous familiariser avec dérogations à la législation de l'État applicables là où vous vivez et vous pouvez être sûr que vos achats seront admissibles propriété comme exemptés vous serez en mesure de garder.

Rembourser la dette

• Pour les mêmes raisons, il n'a pas de sens d'utiliser l'argent dans votre compte d'épargne pour payer les dettes qui sont susceptibles d'être déchargé en faillite. Vous êtes mieux de protéger cet argent en le transformant en une certaine forme de biens exemptés. Vous ne voulez pas non plus d'utiliser l'argent pour rembourser vos dettes garanties sur les biens exemptés, comme vos prêts de voiture ou votre hypothèque, parce que faire que peut augmenter votre capital à un niveau supérieur au niveau d'exemption de la loi de l'Etat, ce qui pourrait entraîner que la propriété étant ensuite vendus par le syndic.