Dépôt de bilan peut être assez effrayant sans avoir à vous soucier de savoir si vous avez une maison quand tout est dit et fait. Pourtant, votre maison est une grande source de capitaux, en particulier si elle est payée. Il est le premier atout que vos créanciers vont se tourner vers quand ils se rencontrent avec vous lors de vos procédures de faillite.
Importance
Si vous produisez faillite, vous aurez envie de faire tout votre possible pour garder votre maison. Si vous ne le faites pas, une fois la faillite est déchargée, vous trouverez qu'il est très difficile de se qualifier pour un prêt hypothécaire à une faillite sur votre historique de crédit. Selon MortgageFit.com, il faudra au moins deux ans pour vous d'être en mesure de se qualifier pour un prêt FHA et quatre ans pour se qualifier pour une hypothèque conventionnelle abordable.
Exemptions
Tous les Etats prévoient des exemptions de certains biens, y compris une maison. Parce que les exemptions varient d'état à état, vous aurez besoin de consulter avec le tribunal de la faillite où vous vivez ou un avocat pour savoir les exonérations de votre état. Si votre équité dans votre maison ne dépasse pas le montant de l'exemption, alors vous serez en mesure de l'empêcher de créanciers. Si votre maison est payée, alors votre capital sera la valeur marchande de la maison. Dans ce cas, si la valeur de votre maison dépasse le montant de l'exemption de votre état, vous pourriez être en danger de perdre votre maison.
Chapitre 7 faillite
Si vous produisez de faillite en vertu du chapitre 7, vous devez savoir ce que vos exemptions sont et savoir ce que la juste valeur marchande de votre maison est avant de déposer vos documents. Depuis votre maison est payée, ce montant sera la valeur nette de votre maison. Si la valeur de la maison est dans le montant de l'exemption, vous pouvez continuer de l'avant avec la faillite et de rester dans la maison. Si la valeur dépasse le montant de l'exemption, puis envisager le dépôt de bilan en vertu du chapitre 13.
Chapitre 13 des faillites
Contrairement faillite du chapitre 7, chapitre 13 ne vous oblige pas à liquider la plupart de vos actifs pour rembourser vos créanciers. Plutôt, il vous permet de mettre en place un plan de remboursement qui vous permettra de garder vos actifs et de rembourser une partie de votre dette afin que vos créanciers seront au moins obtenir quelques remboursement. Bien que ce type de faillite ne vous permet pas de recommencer avec votre dette essuyée, elle vous permet de garder votre maison aussi longtemps que vous gardez effectuer les paiements.