Votre faillite ne devrait pas affecter le crédit de votre femme. Faillite restera sur votre rapport de crédit pendant 10 ans- si vous déposez une faillite et votre conjoint n'a pas à, vous aurez toujours l'avantage de bon crédit de votre conjoint. Toutefois, si vous avez des dettes communes, elle sera responsable de toute partie que vous ne payez pas par votre faillite
Si vous et votre femme êtes les titulaires de comptes conjoints sur les cartes de crédit, prêts personnels ou tout autre type de dettes non garanties, elle sera toujours légalement responsable de la totalité du solde. La libération de faillite personnelle est à vous. La faillite ne permet pas d'éradiquer debts- non garantis et non, il efface votre responsabilité personnelle. La dette existe toujours, et toute personne qui a co-signé ou co-appliqué pour la dette sera toujours obligé de rembourser. Les créanciers ne peuvent pas recouvrer la dette au cours de la faillite, mais une fois que la faillite est terminée, tous les créanciers à qui vous devez de dettes communes peuvent commencer à recueillir auprès de votre conjoint.
Une dette est garantie si vous avez promis des garanties en échange d'un prêt et le prêteur a déposé des documents appropriés. Prêts hypothécaires et prêts de voitures sont les dettes garanties les plus courantes. Si vous avez par défaut sur un prêt garanti, comme un prêt hypothécaire, le prêteur peut prendre la garantie, comme la maison. Le prêteur va vendre la propriété en vente aux enchères, et vous serez redevable du solde du déficit. Le solde de déficit est la différence entre ce que vous deviez sur la propriété lorsque le prêteur vendu et le montant que le prêteur a reçu lors de la vente. Faillite décharge votre obligation de rembourser un solde de déficit.
Si vous voulez garder la propriété garanti dans une faillite, vous devez rembourser le prêt. Si vous voulez remettre le bien et décharger le solde de déficit, vous pouvez donner à la propriété dos. Cependant, si votre femme co-signé ou co-appliqué pour le prêt, elle sera responsable de tout solde de déficit reste après votre faillite.
Si vous produisez un chapitre 13 cas, l'effet sur votre conjoint est considérable. Un chapitre 13 de faillite est une entente de remboursement. Sur une période de trois à cinq ans, vous devez payer un syndic tous les mois et le syndic paie vos créanciers.
Les questions abordées ci-dessus entrent en jeu dans un chapitre 13, bien que la protection de la faillite dure ans au lieu des mois, il dure dans un chapitre 7. En plus des problèmes de la dette commune, cependant, une baisse du revenu disponible aura une incidence sur votre conjoint. Dans un chapitre 13 cas, vous devez vous engager tout votre revenu disponible au plan de chapitre 13. Vous devez déposer un budget avec la cour montrant vos revenus et vos dépenses. Tout l'argent que vous avez laissé plus après les dépenses nécessaires doit aller au chapitre 13 syndic. Dépenses nécessaires comprennent des choses comme la nourriture, le logement, les services publics, les impôts, les soins pour animaux de compagnie, les soins personnels, le gaz, les paiements de voiture, le soutien des enfants et de pension alimentaire. Ces dépenses ne comprennent pas les voyages de salon, les frais de scolarité dans les écoles privées ou les activités parascolaires. Si votre conjoint est devenu habitués à un certain mode de vie et vous déposer un chapitre 13 cas, elle peut se trouver limité par votre Chapitre 13 paiement du régime, dont le tribunal se basera sur votre nouvelle, budget serré.