Combien de temps un chapitre 7 me protéger contre la forclusion?

Le mécanisme de faillite qui vous protège d'abord de la forclusion est appelée la suspension automatique. Dès que vous produisez pour le chapitre 7 de protection - ou tout autre chapitre prévue par le code de la faillite - le séjour empêche vos créanciers de prendre des mesures supplémentaires contre vous. Votre prêteur hypothécaire ne peut généralement pas exclu pendant que votre chapitre 7 cas est active, qui est habituellement de trois à quatre mois. Si votre prêteur a commencé des procédures de forclusion, ils sont mis en attente jusqu'à ce que votre dossier de faillite est résolu.

Bien que le séjour est automatique, il est pas absolue. Votre prêteur hypothécaire a le droit de déposer une requête auprès du tribunal de la faillite, de demander au juge de lever la suspension afin qu'il puisse procéder à récupérer sa garantie. Selon l'endroit où vous êtes dans le processus de faillite, votre prêteur peut décider de faire cela plutôt que d'attendre sur la durée de votre cas. Par exemple, selon les lois de votre état, votre prêteur peut déjà avoir prévu la vente de votre maison au moment où vous faites faillite. Le prêteur serait très probablement procéder à une motion pour le soulagement de séjour afin qu'il puisse aller de l'avant avec la vente. Si le prêteur dépose une telle motion immédiatement après que vous avez déclaré faillite, vous ne pouvez avoir un couple de la protection du mois - juste assez de temps pour que la motion soit entendue et approuvé par le tribunal et pour la forclusion de procéder.

Lorsque vos dettes sont déchargés à la fin de votre procédure Chapitre 7, cela affecte uniquement votre responsabilité pour payer votre hypothèque. L'hypothèque se survit vos procédures de faillite, avec le privilège de les formes hypothécaires contre votre propriété. Lorsque votre faillite est terminée, le prêteur peut généralement choisir jusqu'à où il avait laissé et procéder à la récupération de sa garantie. La suspension automatique cesse d'être en vigueur lorsque votre faillite ferme, donc il n'y a rien pour empêcher le prêteur de l'exercice de son droit de saisir en vertu des termes de l'hypothèque.

Si vous n'êtes pas terriblement derrière avec vos paiements hypothécaires, cela peut changer la situation. Si vous pouvez continuer à effectuer selon les termes de votre contrat de prêt hypothécaire, à faire vos paiements, vous pouvez généralement garder votre maison. Votre prêteur peut vouloir la protection d'un accord de confirmation, cependant, qui doit être approuvé par le tribunal des faillites. Un accord de confirmation est un nouvel engagement contractuel de payer votre hypothécaires votre responsabilité ne sera pas libérée dans vos procédures Chapitre 7. Vous devez conclure l'accord avant votre libération et le tribunal voudrez probablement une certaine assurance que vous pouvez continuer à faire les paiements.

Dans une faillite du chapitre 7, vous devez remettre vos avoirs et des biens au syndic, qui liquidée ou les vend à payer vos dettes alors. Le syndic sera généralement liquider votre maison si sa valeur dépasse le solde de votre prêt hypothécaire. Votre prêteur serait payé en premier, et si il ya toute équité non exemptés reste, cet argent irait à vos autres créanciers. Faillite du chapitre 13 est différent. Il est un plan de réorganisation qui vous permet de payer vos dettes de votre revenu à la place, sur trois à cinq ans. Contrairement au chapitre 7, chapitre 13 peut sauver votre propriété de la forclusion parce que vous pouvez inclure vos versements hypothécaires en souffrance dans les dettes que vous payez au large à travers le plan. Cependant, vous devez avoir un revenu suffisant pour financer les paiements de plan et de faire vos paiements hypothécaires actuels ainsi.