Lorsque vous acheter une maison et de ne pas avoir au moins 20 pour cent du prix d'achat, le prêteur vous demandera d'avoir une assurance hypothécaire privée, ou PMI. Cela est particulièrement vrai si votre achat d'une maison est financée par l'Adminstration fédérale logement (FHA). La FHA a sa propre version de la PMI appelle une prime d'assurance mensuelle, ou MIP.
Old Way
Avant de Janvier 2001, les prêts FHA qui avait une MIP ajouté sur les capital et des intérêts ne pouvaient pas être modifiées. Le MIP est resté comme un montant du paiement supplémentaire pour la durée de l'hypothèque même si le propriétaire avait plus de 20 pour cent d'équité dans la maison. Cela pourrait ajouter des milliers de dollars pour les coûts totaux de remboursement de l'hypothèque, selon la durée de l'hypothèque a eu lieu.
Annulation MIP Actuellement
Depuis Janvier 2001, les hypothèques FHA avec des termes de plus de 15 ans ont désormais MIP annulé lorsque le propriétaire a plus de 22 pour cent d'équité dans la maison, tant que le MIP a été payé pour au moins cinq ans. Si l'hypothèque d'une durée de moins de 15 ans et le ratio prêt-à-la maison valeur était de 90 pour cent ou plus, le MIP est annulé lorsque le propriétaire a plus de 22 pour cent d'équité dans la maison indépendamment de combien d'années le MIP était payés. Ce sont les annulations automatiques qui nécessitent le propriétaire de ne rien faire.
Propriétaire-Initié annulation
Si le propriétaire est en mesure de faire les paiements de capital supplémentaires sur le prêt hypothécaire, et il atteint le seuil de 78 pour cent de prêt-à-la maison plus tôt que prévu la valeur, alors le propriétaire peut demander que la FHA annuler le MIP. Cependant, dans ce cas, la 78 pour cent est mesurée par rapport à la valeur du prêt d'origine. Les augmentations de la valeur des biens ne comptent pas. En outre, le propriétaire ne peut pas avoir plus de 30 jours de retard sur un paiement hypothécaire au cours des 12 mois précédents.
Pas de MIP Ajouté
Si l'hypothèque FHA a une durée de moins de 15 ans, et le ratio loan-to-home valeur est inférieure à 90 pour cent, alors pas de MIP est ajoutée à tous. Ne pas avoir un MIP fera baisser significativement le paiement mensuel sur un prêt, d'autant plus que la législation a été adoptée en 2010 qui a permis le département américain du Logement et du Développement urbain de facturer un MIP supérieur.