Directives Fha non-occupant co-emprunteur

Les bases

• FHA assurance protège les prêteurs en remboursant en cas de défaillance de l'emprunteur. La protection supplémentaire diminue le risque de prêteur, de plus en plus leur volonté de prêter à des emprunteurs FHA.

  Les programmes de la FHA sont généralement orientés vers les propriétaires-occupants. En tant que tel, les lignes directrices FHA exigent au moins un coup de l'emprunteur dans la maison dans les 60 jours suivant la signature de l'acte de garantie hypothécaire, et d'utiliser la maison comme leur résidence principale pendant au moins la majorité de l'année.

  La recevabilité d'une co-emprunteur non-occupant est une caractéristique unique de prêts FHA.

Exigences Co-emprunteur

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  Un emprunteur peut exiger un co-emprunteur de se qualifier pour l'assurance FHA si leur revenu est insuffisant pour obtenir le prêt de leur propre chef. Ils doivent être liés à l'emprunteur par le sang, le mariage ou le droit, ou d'un document, une relation de type de famille de longue date. Un exemple classique de co-emprunteurs non-occupants sont les parents qui aident leurs enfants achètent leur première maison.

  Un co-emprunteur partage les mêmes droits et les responsabilités de la propriété avec l'emprunteur principal, y compris la prise titre de propriété au moment du règlement, la signature de tous les instruments de sécurité et être obligé sur la note d'hypothèque.

Restrictions

• Un co-emprunteur non-occupant ne peut être ajouté à la demande de prêt afin de se qualifier pour un refinancement cash-out --- une transaction dans laquelle le propriétaire puise dans l'équité dans leur maison, en augmentant leur solde du prêt. Parce que ce type de prêt implique plus de risques pour le prêteur, tous les emprunteurs, co-emprunteurs et les cosignataires sur le prêt doit occuper le logement à titre de résidence principale. Un cosignataire aide avec qualification de crédit, mais ne détient pas de participation dans la propriété. La plupart des transactions FHA ne nécessitent généralement pas un co-signataire occupent la maison.

  Un cosignataire aide avec qualification de crédit, mais ne détient pas de participation dans la propriété. La plupart des transactions FHA ne nécessitent généralement pas un co-signataire occupent la maison.

  L'utilisation d'un co-emprunteur non-occupant applique également aux immeubles de trois ou quatre unités.

Considérations

• Un co-emprunteur non-occupant ou cosignataire de bon crédit ne permet pas un emprunteur qui est des cotes de crédit ne répondent pas à des lignes directrices de référence de la FHA. Le non-occupant permet à l'emprunteur en termes de revenu admissible.

  En mai 2008, la FHA a commencé à autoriser l'ajout de co-emprunteurs non-occupants à refinancer des opérations (à l'exception des retraits d'argent et trois de propriétés quatre unités), dans un effort pour aider les propriétaires de plus à obtenir de meilleurs prêts par la FHA.