La Federal Housing Administration aide les emprunteurs à revenu faible et à obtenir du financement de la maison avec un faible acompte. Créé en 1934, se spécialise dans la FHA stabilisation des marchés immobilier déprimé et en tant que telle, un regain de popularité en 2008 en raison du ralentissement économique. FHA offre des taux d'intérêt concurrentiels avec un investissement de trésorerie minimale de seulement 3,5 pour cent du prix de vente. Il interdit aux investisseurs d'utiliser des programmes d'assurance de la FHA. En général, il permet aux emprunteurs d'un prêt hypothécaire FHA seulement assuré à la fois.
Les bases
FHA assurance protège les prêteurs en remboursant si l'emprunteur fait défaut sur l'hypothèque. Le programme d'assurance individuelle de la FHA pour un à logements de quatre unités est son plus populaire, et est faite pour les emprunteurs qui ont l'intention d'occuper la propriété comme résidence principale pour la majorité de l'année civile. Au moins un emprunteur obligé sur le prêt doit établir une occupation à la maison dans les 60 jours suivant la signature de l'instrument de sécurité et note d'hypothèque, dit Manuel HUD 4155,1.
Fonction
Dans un effort pour empêcher les investisseurs d'utiliser le financement FHA sur la propriété de location ou de revendre rapidement les maisons à un bénéfice, également connu sous le retournement, la FHA "ne sera généralement pas assurer plus d'une hypothèque pour tout emprunteur», dit Manuel. En outre, toute personne qui possède individuellement ou conjointement un bien couvert par un prêt hypothécaire FHA-assuré ne peut en prendre un autre prêt de la FHA pour une résidence ou d'investissement principaux objectifs. La règle vaut pour acheter ou refinancer transactions.
Exceptions
"Nous ne nous opposons pas aux acheteurs de maisons à l'aide de la FHA assurance prêt hypothécaire plus d'une fois si cela est compatible avec les besoins et les ressources de l'accession à la propriété», dit Manuel. L'emprunteur cherche un prêt de la FHA-assuré simultanée pour une résidence principale doit prouver les circonstances atténuantes qui l'oblige à acheter ailleurs. Circonstance acceptables sont limités à: l'emprunteur déménage dans une zone pas dans une distance raisonnable de son existant FHA-encombré PROPERTY- taille de la famille a augmenté au point que la maison actuelle ne répond plus son BESIONS ou un co-emprunteur est annulant la maison grevée d'une nouvelle résidence principale, comme cela est le cas dans de nombreux divorces.
Considérations
Si un emprunteur appliquée pour une hypothèque FHA comme un co-emprunteur non-occupant à des fins de qualification de l'emprunteur principal, la non-occupant peut obtenir un autre prêt de la FHA pour sa propre résidence principale. Afin de contourner l'utilisation des investisseurs de son assurance en vertu des exceptions, FHA scrute les motivations de l'emprunteur, en tenant compte de la durée de la propriété précédente a été détenu et les circonstances qui l'obligent à acheter une autre résidence avec une hypothèque FHA-assuré. FHA exige de lui répondre à certaines conditions, comme fournissant une preuve satisfaisante que le nombre de personnes à charge a augmenté et rembourser le solde du capital à 75 pour cent de prêt-à-valeur, selon le travail manuel.
hypothèque.