L'assurance FHA a été conçu pour aider les familles qui ont l'intention d'occuper le temps plein d'habitation comme résidence principale. Programme le plus populaire de la FHA, le 203 (b) pour les résidences unifamiliales, a cette exigence. Un emprunteur qui a l'intention d'occuper l'habitation est connu comme un propriétaire-occupant. FHA permet propriétaires occupants de se qualifier pour l'hypothèque sur la base de leur propre revenu ainsi que celle d'une autre personne --- un co-emprunteur --- même si le co-emprunteur n'a pas l'intention d'occuper la maison comme sa résidence principale, avec certaines restrictions.
Au moins un emprunteur de signer la note d'hypothèque et l'instrument de sécurité sur le prêt de la FHA-assuré doit prendre l'occupation de la résidence lors de la fermeture, ou de règlement. L'instrument de règlement FHA exige que l'emprunteur à «établir de bonne foi occupation" dans les 60 jours suivant la signature. L'emprunteur doit intention d'occuper en permanence la maison pendant au moins la majorité de la première année civile. L'exigence vaut pour les maisons impliquées dans une transaction d'achat ou le refinancement avec la FHA.
FHA prévoit certaines exceptions pour les emprunteurs rénovation de leur maison en utilisant le prêt 203 (k) de la réhabilitation de la FHA. Il combine un prêt d'acquisition avec un prêt de construction temporaire qui se transforme en un prêt permanent une fois les réparations terminées. Parce que ce programme consiste à faire des améliorations à la maison au moment du règlement et un emprunteur peut pas occuper une maison dans de telles conditions, la FHA exige que l'emprunteur de se déplacer dans seulement après des améliorations sont apportées et approuvés par un inspecteur de la FHA.
Pour empêcher les investisseurs de profiter des programmes de la FHA, la FHA limite le montant des hypothèques FHA assurés un emprunteur peut avoir simultanément. En règle générale, il ne sera pas assurer plus d'un prêt d'un emprunteur, individuellement ou conjointement le débiteur d'un prêt de la FHA-assurés, selon Manuel HUD 4155,1. Même si la propriété est le seul propriétaire-occupant est propriétaire, la FHA peut exiger le prêt remboursé en totalité ou de l'emprunteur dessaisir de la propriété du bien si FHA détermine la propriété a été conçu comme un investissement --- comme une revente ou location immédiate --- lors de l'acquisition.