Les règles FHA sur les emprunts après la forclusion et de la faillite

Les faits

• "Performance de crédit passées est le guide le plus utile pour la détermination de l'attitude d'un emprunteur vers les obligations de crédit et de prédire les actions futures de l'emprunteur», dit FHA sensibilisation. Selon MyFICO.com, la faillite est susceptible d'influer sur la cote de crédit d'un consommateur plus d'une forclusion, car la faillite affecte plusieurs comptes et la forclusion affecte uniquement le compte de prêt hypothécaire.

  Les normes de crédit de FHA sont plus souples que celles des prêts hypothécaires conventionnels. Bien que la FHA n'a pas une exigence de score FICO minimum, le prêteur hypothécaire ou de ses investisseurs pourraient. FHA peut assurer des prêts hypothécaires avec des scores de crédit emprunteur en deçà de 580. Moins d'une vingtaine 580 exige un acompte de 10 pour cent, plutôt que le traditionnel 3,5 pour cent.

Forclusion

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  FHA exige trois ans assaisonnement après la forclusion. Un emprunteur est généralement pas admissibles à un prêt hypothécaire FHA-assuré pendant 36 mois après l'éviction d'une résidence principale, d'autres biens immobiliers ou d'un lieu acte en de forclusion. Un lieu acte en évite la forclusion en véhiculant le titre au prêteur lorsque l'emprunteur fait défaut, selon Immobilier ABC.

  FHA permet au prêteur de faire des exceptions pour les emprunteurs qui peuvent documenter circonstances atténuantes causé la forclusion - comme la mort ou la maladie d'un salarié. L'emprunteur doit avoir rétabli un bon crédit depuis la forclusion.

Chapitre 7

• FHA requiert deux ans après la sortie de l'assaisonnement chapitre 7 de faillite, ou de la liquidation. L'emprunteur doit avoir soit rétabli un bon crédit au cours des 24 derniers mois ou choisi de ne pas engager des obligations de crédit, selon le Manuel de la FHA.

  FHA prévoit des exceptions pour les emprunteurs qui ont entre 12 mois et moins de deux ans l'assaisonnement, que si elles peuvent démontrer des circonstances atténuantes au-delà de leur contrôle a conduit à la faillite. L'emprunteur doit documenter une gestion financière responsable puisque la décharge.

Chapitre 13

• FHA assurera une hypothèque pour un emprunteur de faire des paiements sur une faillite du chapitre 13 si au moins un an de la période de paiement est écoulé et il a fait tous les paiements à temps. L'emprunteur doit également obtenir l'approbation écrite du syndic du tribunal de faillite lui permettant d'entrer dans une nouvelle hypothèque.

  Si le prêteur utilise la technologie Open FHA à tous les prêteurs (TOTAL) système de pointage électronique de souscrire le prêt initialement, le système automatisé nécessite deux années assaisonnement de la date de sortie. Le système rétrograde automatiquement l'application d'un emprunteur à moins de 24 mois assaisonnement. La demande est ensuite soumise à un souscripteur manuel FHA pour examen et analyse de la gestion financière de l'emprunteur depuis la faillite.